Romanii vor cantari bine daca mai tin banii la banci, dupa ce vor vedea cati bani le ia statul prin impozitare
In urma aplicarii impozitului de 16% pe castigurile din depozitele la termen, lucrurile se schimba pentru cei care economisesc. Cele mai mici dobanzi la lei scad, odata cu aplicarea impozitului, pana la valori reale de 3,3%, respectiv 3,4% pe an. Corelat cu inflatia (4,3% pe an, in aprilie si o tinta de 3,5% plus minus 1 pentru 2010), randamentul lor devine unul negativ, de circa -1% pe an (daca inflatia se va situa in intervalul superior al tintei). Chiar si cele mai mari dobanzi din piata, care in prezent ofera randamente de 4% peste inflatie, vor diminua castigurile pentru clienti la 2,5%.
Impozitarea cu 16% a depozitelor la termen este una din masurile de scadere a deficitului bugetar convenite de Guvern si FMI. Ea ar urma sa fie introdusa de la 1 iunie, daca pana la acea data va fi aprobata.
Una din posibilele consecinte ale masurii va fi scaderea volumului depozitelor, spun unii analisti. Asa cum anularea impozitului de 16% pe dobanzi a fost un catalizator pentru depozitele bancare, tot astfel unii romani pot decide sa renunte la depozite si sa indrepte banii spre alte metode de economisire sau investitii.
Altii sunt insa de parere ca romanii isi vor mentine banii in banci. "Chiar si cu o reducere de 16%, multe din dobanzi vor fi real pozitive. Ma refer la cele de 6% pe an si peste. Dobanzile inca incurajeaza economisirea", a spus Ionut Dumitru, economistul sef al Raiffeisen Bank Romania.
El spune ca incertitudinile momentului vor determina totodata romanii sa fie precauti si sa isi pastreze economiile.
Pe de alta parte, este de parere Ionut Dumitru, romanii vor deveni mai sensibili la diferentele de dobanzi de pe piata, asa incat de castigat vor avea bancile din zona superioara a clasamentului, deci cele care ofera dobanzi mari la depozite. Daca in prezent circa 90% din dobanzi sunt peste rata inflatiei, deci real pozitive, dupa introducerea impozitului doar circa 75-80% dintre ele vor oferi randamente peste rata inflatiei.
Astfel, scaderea castigurilor va fi in favoarea acelor banci care ofera dobanzi mari, catre care ar putea migra majoritatea economiilor, dar si in favoarea altor tipuri de investitii, spre care s-ar putea indrepta banii romanilor.
Bancile din topul celor mai mari dobanzi la depozite sunt Banca Carpatica, Millennium Bank, ATE Bank, Emporiki Bank, dobanzile acestora variind intre 7,5 si 8% pe an pentru maturitatile de 12 luni. Cele mai mici dobanzi la lei pentru scadente de un an sunt oferite de Bancpost si BCR, adica 4%, respectiv 4,1 %/an, la scadentele pe un an
Impozitul de 16% se va aplica doar depozitelor la termen, nu si conturilor de economii. Cu toate acestea, randamentele oferite de conturile de economii sunt de regula mult mai mici decat cele ale depozitelor. Astfel, chiar si dupa aplicarea cotei de 16%, tot dobanzile depozitelor raman mai avantajoase pentru clienti, asa incat transferarea banilor dintr-un depozit intr-un cont de economii nu va fi in avantajul clientului.
1)Facem cont curent cu dobanda si eludam legal impozitarea,daca tot nu vrem sa fie impozitati acei bani.
2)Nu se spune nimic despre planurile de acumulare, si acei bani vor fi impozitati?
3)In alta ordine de idei, exista alte instrumente de economisire mult mai bune, si cu randamente mult superioare pentru care nu trebuie platit acest impozit pe venit si nici pe profit. Pentru detalii ym: popescurazvan85
De-aia si exista modalitati de economisire de genul depozitelor bancare. Banca (sau, mai general, institutia respectiva, asigurator, fond de investitii, fond de pensii etc.) actioneaza ca un agregator al multor economii mici, iar pe de alta parte are (sau macar se presupune ca are) o expertiza mult superioara "omului de rand" in a judeca meritele unei investitii sau ale alteia.
Cu tot respectul pentru cei care au cunostintele necesare si suficienta incredere in ele, investitiile nu sunt chiar pentru oricine. Ideea unei natiuni de investitori activi mi se pare chiar mai riscanta decat aceea a natiunii de actionari in care ar fi trebuit sa ne transformam in a doua jumatate a anilor '90... si stim ce-a iesit din acea tentativa.
Si oricum banii nu "dospesc" in banca, asta e cumva de la sine inteles; banca exact asta face, ruleaza banii -- respectand, cel putin teoretic, niste reguli si norme de siguranta si prudentialitate care nu-s la indemana unor investitori minusculi.
Nivelul mediu al capitalizarii bancilor romanesti -- intr-un sistem in genere considerat ca fiind bine capitalizat, deasupra mediei europene -- nu cred sa depaseasca 20%, mai probabil o fi pe la 15%. Adica, altfel spus, dintr-o suta de lei depozitati la banca, aceasta nu "tine la dospit" mai mult de 15-20 de lei, restul ii da mai departe ca imprumut... statului, dar asta-i deja alta poveste :-)
In ce priveste investirea banilor in afaceri, ca sa ramai cu un profit net de 10%, trebuie sa obtii un venit mult mai mare: ai de platit TVA, impozit pe profit, pe dividende, taxe locale, salarii si impozite pe salarii, transport (combustibil, taxa auto, intretinerea masinilor, impozit pe masina, asigurari, s.a.), comunicatii, birotica, eventuale comisioane ale fortei de vanzari. Si peste asta vin inspectorii de toate felurile si nu pleaca fara o amenda cat de mica si o spaga sa nu-ti dea amenda mai mare. Nu mai pui nervii si timpul tau.Si riscul: dupa toate astea, poate sa nu iasa. Sau nu-ti mai incasezi banii. Sau statul te tine cu anii sa-ti dea banii tai. Asa ca tot respectul pentru cei care au curaj sa faca o afacere.