Dupa cum stiti, pe rolul instantelor de judecata exista
procesele pe clauze abuzive impotriva acestor 3 banci.
Oferta bancii Transilvania s-a incheiat in iulie 2015(cu
siguranta vor urma si altele), Bancpost a trimis un model de oferta clientilor care au
dosare pe rol in luna septembrie 2015.
BCR nu a trimis un model de oferta, ci un model de
tranzactie-renuntare la drept incepand cu luna iulie 2015.
Oferta Transilvania
I PRINCIPALELE PREVEDERI ALE OFERTEI
Detaliile ofertei pentru clientii cu credite in franci
elvetieni la VBRO
• returnarea sumelor deja platite de clientii cu credite in
CHF, in contul comisionului de risc, prin diminuarea creditului in sold;
• reducere de 22,5% pentru cei care accepta conversia
creditelor din CHF, aplicabila la soldul creditului curent rezultat ca urmare a
diminuarii cu comisionul de risc/administrare platit efectiv si nerecuperat de client
pana la data conversiei.
Astfel, valoarea efectiva a reducerii totale difera in
functie de situatia fiecarui client in parte, tinandu-se cont de soldul
creditului, de sumele de plata scadente la care se face conversia, de eventuale
restante si penalitati sau de situatiile particulare in care comisionul de
risc/administrare a fost deja recuperat de la Volksbank Romania de catre
clienti;
• conversia se va realiza la cursul BNR din data semnarii
documentatiei, in fata notarului public.
• Banca Transilvania si Volksbank Romania reamintesc faptul
ca pana in data de 17 mai a.c. clientii cu credite in CHF beneficiaza, pentru
plata ratelor curente, de un curs inghetat la nivelul sfarsitului anului 2014.
• Oferta pentru clientii cu credite in lei si euro
• Incepand cu data de 8 aprilie a.c., pentru clientii
Volkbank Romania nu se mai calculeaza si nici nu se percepe comision de
risc/administrare.
In plus, dupa finalizarea perioadei de valabilitate a ofertei
de conversie acreditelor in CHF, dar pana la sfarsitul anului 2015, va fi
returnat comisionul de risc achitat si nerecuperat de clientii cu credite denominate
in alte monede decat CHF din portofoliul existent al Volksbank, prin diminuarea
corespunzatoare a soldului creditelor.
De ce nu as semna aceasta oferta sau mai bine zis de ce nu
am semnat aceasta oferta?
In primul rand treceti de la o dobanda fixa, pe care o aveti
acum, la o dobanda variabila care nu se stie cat va ajunge. Trebuie sa aveti in
vedere perioada pe care o mai aveti de platit (numarul de rate). Cu cat e mai
mare perioada, cu atat aveti riscul de fluctuatie al ratei.
De scazut nu cred ca va mai scadea Roborul, de crescut –
sigur va creste, nu stiu cand si cu cat (nu cred ca stie nimeni asta, este cam
la noroc). CHF-ul va fluctua, mai mult sau mai putin, in functie de situatia
economico-politica din lume.
Parerea mea este ca va scadea, nu la 2 lei cat era cand ati
luat creditul in 2007, dar undeva sub 4 lei cred ca va cobori, dar tot asa, nu se
stie cand.
Aveti norocul ca, prin conversia CHF-lei, sa vi se restituie
comisionul de risc, lucru pe care altii l-au dobandit in instanta dupa ani de
proces si cu niste costuri (nu toti au recuperat cheltuielile de judecata).
Trebuie sa mai aveti in vedere ca ati semnat un act prin
care renuntati sa actionati in judecata banca pana veti termina conventia de
credit, indiferent ce se va intampla.
In mod normal, legea apara consumatorii
de contractele standard, preformulate. Dar prin acest act, BT se pune la adapost.
Nu puteti negocia nimic din oferta propusa de BT, aceasta a fost valabila pana
in 31 iulie.
In concluzie, va scade acum rata, dar nu se stie pana cand.
Deci, ramane ca sa decideti daca acceptati urmatoarele:
1. dobânda variabilă; propunerea BT respectă conditiile
legale referitoare la transparență (e compusa corect din indice public + marjă
fixă), dar prezintă riscul unei creșteri a ratei pe măsura creșterii
EURIBOR/ROBOR;
2. Conversia se face la cursul din data încheierii
tranzacției și nu la cel din dec. 2014,discount-ul aplicabil soldului sumei în
lei după ce se compensează comisionul de risc este de doar 22,5%;
3. Nu va fi vorba de o rambursare efectivă a comisionului,
ci de o compensare cu rate viitoare; riscul este acela de a pierde dobânda la aceste
sume.
4. Nu ofera solutii pentru cei care vor fi sau sunt
executati silit
5. O eventuala crestere a cheltuielilor cu aceste credite
s-ar putea observa din ianuarie 2016
6. Nu veti putea chema in judecata banca pentru probleme
ulterioare semnarii ofertei.
Aici se poate pune in discutie urmatoarea problema juridica:
posibilitatea de a cere nulitatea absoluta a acestui act aditional (tranzactie)
pentru cauza ilicita si apoi posibilitatea de a actiona banca in judecata ulterior
semnarii.
O prima observatie: este o renuntare la dreptul pretins (adica
la toate drepturile rezultand din contract) si nu o renuntare doar la procesul respectiv.
Cauza este ilicită sau imorală atunci când scopul urmărit de
cel care se obligă contravine dispoziţiilor legale imperative, ordinii
politice, sociale şi economice a ţării sau regulilor de convieţuire socială.
Existenţa cauzei obligaţiei şi caracterul ei real şi licit sunt
prezumate prin lege până la proba contrară. Potrivit art.966 cauza ilicită nu
poate avea niciun efect.
Sancţiunea care intervine în cazul cauzei ilicite este
nulitatea absolute a actului juridic respectiv.
Pentru actele juridice civile
numite (tipice), numai scopul mediat poatesă fie ilicit.
În schimb, în cazul
actelor juridice civile nenumite (atipice), ar fi posibil ca şi scopul imediat
să aibă caracter ilicit, de exemplu, convenţia prin care Primus se obligă să îi
plătească lui Secundus o sumă de bani dacă acesta din urmă săvârşeşte o anumită
infracţiune.
Aşa cum s-a constatat în literatura de specialitate, dacă
obiectul actuluijuridic civil este ilicit sau imoral, atunci şi cauza actului
juridic respectiv este ilicită sau imorală, în schimb, pot exista situaţii în
care cauza actului juridic să fie ilicită sau imorală, iar obiectul acelui act
juridic să fie licit şi moral.
II OFERTA BANCPOST
Principalele prevederi
Conversia în lei la o dobândă fixă de 1,5% pe primii trei
ani, dupa care fac saltul la dobândă variabilă după formula Robor + marjă fixa
de 3 –4,6% (pentru cei tentați de ofertă – Robor e acum 1,5%; peste trei ani va
putea reveni la nivelul său de „glorie”, de 6% sau chiar mai mult).
Nu există niciun discount, deci soldul creditului convertit
în lei va fi rezultatul înmulțirii cursului leu – franc actual (4,1 lei/chf) cu
soldul în CHF.
Nu există nicio ofertă de restituire a sumelor nedatorate
achitate de oameni în „temeiul” unor clauze abuzive.
Și, desigur, nu există
nicio soluție pentru cei care au fost sau sunt pe cale de a fi executați silit și
evacuați din casă.
III OFERTA BCR
Trebuie mentionat, mai intai faptul ca avocatii trimit partilor
din litigiul cu banca o propunere de tranzactie si NU BANCA.
Aici sunt cateva precizari de facut:
– Art.21 CPC are urmatorul continutÎncercarea de împăcare a
părţilor
– (1) Judecătorul va recomanda părţilor soluţionarea
amiabilă a litigiului prin mediere, potrivit legii speciale.
– (2) În tot cursul procesului, judecătorul va încerca
împăcarea părţilor, dându-le îndrumările necesare, potrivit legii.
Sunt 2 remarci de facut:
1. Judecatorul va incerca impacarea partilor
2. Solutionarea procesului ar trebui sa se faca prin
regulile de la mediere.
A trimite direct partilor, fara explicarea exacta si
concreta a tuturor drepturilor si obligatiilor rezultand din semnarea
renuntarii la drept, consider ca este abuz procesual.
Principalele mentiuni:
Rata dobanzii 4,95 % pe an,fix ape toata durata creditului
Comision/comisoane 0
Comision de rambursare anticipata 0
Apoi castigul pe care il aveti daca semnati acesta oferta
Sunt cateva observatii negative:
– Modalitatea de redactare este de inducere in eroare pentru
ca nu se explica toate costurile reale ale creditului si se accentueaza
eventualele reduceri de costuri
– Se renunta la pretentii din partea bancii doar in ceea ce
priveste cheltuielile de judecata in dosarul de la instanta,si NU la executarea
silita din contractual de credit
– Se renunta la dreptul de a da in judecata banca pentru
viitor avand in vedere contractual de credit semnat. Deci,NU SE RENUNTA DOAR LA
PROCESUL PE CARE FIECARE IL ARE PE ROL
– Toate celelalte dispozitii din contractual de credit (inclusiv,
ALTE comisioane) raman neschimbate.
Pentru a decide daca semnati sau nu oferta faceti un mic
calcul:
- puneti pe hartie ce ati platit in plus si puteati obtine
din procesul aflat pe rol
– identificati si alte comisioane si calculati-le
– apoi adunati-va toate costurile si scadeti oferta bancii
Acest articol nu reprezinta consultanta juridica, ci este
pur opinia din perpectiva unui consumator
Marius Vicentiu Coltuc: Juridic: Finante-Banci
Analiza oferte primite de la BCR, Banca Transilvania si Bancpost din prisma consumatorului
14 septembrie 2015, ora 14:00 | 1.245 afisari | in Finante-Banci, Juridic
Comentariile acestui material
[+] Adauga comentariul tau (niciun comentariu publicat)
Numele complet:*
ex: Ion Popescu
Adresa de email:*
ex: [email protected]
Site personal:
ex: http://www.dailybusiness.ro/
Comentariul tau:*
ATENTIE! Camp obligatoriu.
Trimite Comentariul
Marius Vicentiu Coltuc
avocat titular Casa de avocatura Coltuc
CASA DE AVOCATURA COLTUC
"Pentru noi succesul a devenit o obligatie"-Coltuc Marius
Fondata in anul... vezi profilul »
Categoriile blogului
- Companii: 18 insemnari
- Finante-Banci: 14 insemnari
- Real Estate: 1 insemnare
- Auto: 1 insemnare
- Turism: 1 insemnare
- Juridic: 55 insemnari
- Altele: 16 insemnari
Arhiva blogului
- Septembrie 2015: 1 insemnare
- Noiembrie 2014: 1 insemnare
- Septembrie 2014: 1 insemnare
- Iulie 2014: 1 insemnare
- Iunie 2014: 1 insemnare
- Mai 2014: 3 insemnari
- Aprilie 2014: 1 insemnare
- Martie 2014: 2 insemnari
- Februarie 2014: 3 insemnari
- Ianuarie 2014: 3 insemnari
- Decembrie 2013: 3 insemnari
- Noiembrie 2013: 2 insemnari
- Decembrie 2012: 1 insemnare
Ultimele insemnari
- Analiza oferte primite de la BCR, Banca Transilvania si Bancpost din prisma consumatorului
- Noua procedura de solicitare a vizelor in 2015
- Marea executare silita
- Protectia copilului din statele membre UE. Cum trebuie sa fie legislatia copilului si in Romania
- Dorim infiintarea Avocatului contribuabilului dupa modelul american Taxpayer Advocate
Cele mai citite insemnari