Euro digital elimină un obstacol-cheie. UE accelerează reducerea dependenței de Visa și Mastercard

Euro digital ar urma să funcționeze ca o versiune electronică a numerarului, utilizabilă pentru plăți în magazine, online și între persoane fizice, fără costuri suplimentare pentru utilizatori.

Potrivit BCE, proiectul ar permite rezidenților din zona euro să efectueze plăți directe în moneda băncii centrale, atât în mediul digital, cât și în tranzacții cotidiene.

Demersul a fost accelerat în ultimii ani, pe fondul preocupărilor privind dependența Europei de infrastructura de plăți controlată de companii din SUA.

Revenirea lui Donald Trump la Casa Albă și politicile comerciale mai dure, inclusiv impunerea de tarife asupra partenerilor tradiționali, au alimentat temerile că dominația rețelelor de plăți americane ar putea deveni un instrument de presiune geopolitică.

Aprobarea din comisia de specialitate a Parlamentului European vine după trei ani de divergențe între BCE și sectorul bancar european, instituțiile financiare exprimând îngrijorări legate de posibile retrageri de depozite și diminuarea veniturilor din comisioane.

„Introducerea euro digital va reduce dependența excesivă de furnizorii din afara Europei, acesta devenind un mijloc de plăți pan-european și va aduce moneda unică în era digitală”, se arată în proiectul de regulament citat de Reuters.

BCE derulează de șase ani pregătiri pentru lansarea monedei digitale și intenționează să testeze un proiect-pilot de 12 luni începând din a doua jumătate a anului viitor.

Euro digital va fi lansat în 2029, în funcție de evoluția procesului legislativ și de rezultatele testelor

Banca centrală europeană urmărește în prezent reacțiile instituțiilor europene la forma finală a regulamentului, considerată esențială pentru implementarea proiectului.

Simulările BCE indică un posibil impact semnificativ asupra sistemului bancar. În scenariul unei limite de deținere de 3.000 de euro per persoană, retragerile din depozite ar putea ajunge la 699 de miliarde de euro, echivalentul a 8,2% din totalul depozitelor de retail la vedere din zona euro. Impactul ar fi însă mai puternic în rândul băncilor mici și al celor orientate spre retail.

Pe de altă parte, BCE estimează că băncile europene ar putea suporta costuri de implementare între 4 și 6 miliarde de euro pe o perioadă de patru ani, la care se adaugă aproximativ 1,3 miliarde de euro pentru dezvoltarea inițială a infrastructurii și circa 300 de milioane de euro pentru costuri operaționale.

Potrivit lui Piero Cipollone, membru al Comitetului Executiv al BCE, aceste cheltuieli reprezintă aproximativ 3% din costurile anuale de mentenanță IT ale sistemului bancar european. Oficialul a mai precizat că băncile ar putea acoperi o parte din costuri prin comisioanele percepute comercianților pentru plățile în euro digital.

În același timp, instituțiile de credit ar urma să distribuie către utilizatori aplicațiile necesare pentru efectuarea plăților cu euro digital.

BCE susține că noul sistem nu ar trebui să transfere către comercianți costuri suplimentare legate de infrastructura de plăți și că nu va percepe comisioane pentru utilizarea rețelei sale.

Comercianții ar putea beneficia, la rândul lor, de costuri mai reduse, în condițiile în care comisioanele pentru plățile în euro digital ar urma să fie plafonate sub nivelul actual perceput de rețelele internaționale precum Visa și Mastercard.

În prezent, BCE lucrează la selectarea instituțiilor financiare interesate să participe la faza pilot a proiectului, înaintea posibilei lansări oficiale din 2029.

Citește și: Parlamentul European impulsionează euro digital. Un pas decisiv pentru suveranitatea financiară a UE