Cat vom castiga la pensie? (P)

Se vorbeste foarte mult in aceste zile de initiativa Guvernului de a scadea contributia virata catre pilonul 2 de pensii, catre pensia privata obligatorie, de la 2.5% din salariul brut (actualul nivel), la 0.5%.

Dincolo de legitimitatea unei astfel de masuri si incertitudinea aplicarii ei, astfel de masuri au mai fost aplicate de catre Guvern. Astfel, desi pilonul 2 a fost institutionalizat la sfarsitul anului 2007, iar primele contributii au fost incasate in mai 2008, acestea fiind in valoare de 2% din venitul brut al angajatului, in 2009, Guvernul a hotarat sa limiteze contributia la 2% pentru respectivul an, in ciuda legii care preciza ca incepand cu acel an, contribuia ar fi trebuit majorata la 2.5%. Astfel, posibilitatea instituirii masurii vehiculata acum este sustinuta de un precendent, insa aplicarea acesteia ar duce la reducerea dramatica a veniturilor la pensie a actualei generatii de pana in 35 de ani.

In graficul de mai jos, am analizat activul acumulat de catre un angajat cu un venit brut de 2500 RON, in patru variante:

1. Varianta 1 – cat ar fi acumulat angajatul daca legea s-ar fi aplicat asa cum a fost prevazut in textul initial, adica daca ar fi crescut contributia cu 0.5% in fiecare an, incepand cu 2009, pana aceasta ar fi ajuns la 6%

2. Varianta 2 – cat ar cumula angajatul daca s-ar pastra calendarul de crestere a contributiei cu 0.5% pe an, tinand cont de faptul ca in 2009, contributia a fost numai 2% in loc de 2.5%. Astfel, varianta aceasta analizeaza cat ar cumula angajatul daca in 2010 s-ar mentina contributia la 2.5%, in 2011, ar creste la 3%, in 2012 la 3.5% si tot asa pana la 6%.

3. Varianta 3 – cat ar cumula angajatul daca s-ar scadea contributia la 0.5% doar pentru 2 ani, in 2011 si 2012, si incepand cu anul 2013 ar creste cu 0.5% pe an – adica in 2013 ar fi 1%, in 2014, 1.5% si tot asa pana atinge cota de 6%.

4. Varianta 4 – cat ar cumula angajatul daca s-ar scadea contributia la 0.5% incepand cu anul 2011, pentru totdeauna.

Am folosit aceleasi date de intarare pentru fiecare varianta: o contributie lunara initiala de 50 de RON (2% – aferenta unui salariu brut constant de 2500 RON), o perioada de acumulare de 30 de ani (360 de luni) si un randament anual al fondului de pensii de 10%.
[img=616][/img]
Asa cum se poate observa, un salariat cu un venit brut de 2500 de RON pe luna ar fi acumulat dupa 30 de ani de contributie, intr-un fond de pensii cu un randament anual de 10%, in cele 4 scenarii analizate:
[img=617][/img]
Astfel, daca se decide scaderea contributiilor la 0.5%, activul acumulat de catre angajat este cu 80% mai mic decat cel pe care l-ar fi acumulat daca legea ar fi fost aplicata asa cum a fost gandita.

In conditiile in care nu se stie cu siguranta daca se va intreprinde vreo actiune in acest sens, devine din ce in ce mai importanta economisirea personala, chiar si in absenta unei formule institutionalizate. Astfel, daca investim chiar si 50 de RON pe luna, intr-un fond de investitii cu un randament de 10% pe an, peste 30 de ani, vom fi acumulat 108 785 RON, adica un supliment de 605 RON pe luna, la pensie, pentru 15 ani…cu doar 50 de lei investiti acum.

Vi s-a parut interesant acest articol? Abonati-va aici pentru a primi gratuit pe email informatii similare.