Finante-Banci

Bancile vor fi mai restrictive in finantarea unor sectoare, precum imobiliare

01 Aug, 12:25 • adrian.mihaltianu
Bancile din Europa privesc urmatoarele sase luni cu un optimism moderat, conform raportului EY - European Banking Barometer. Desi se asteapta o crestere a cererii de creditare in mai multe sectoare si segmente de clientela, bancile vor fi mai restrictive in finantarea acestora si, in special, a sectorului de constructii si a imobiliarelor.
Bancile vor fi mai restrictive in finantarea unor sectoare, precum imobiliare


Mai putin de 25% dintre banci se
asteapta sa apeleze in mai mare masura ca anul trecut la finantarea
bancii centrale si aproape 40% estimeaza ca vor rambursa aceste
programe in urmatoarele sase luni
in ciuda mediului
economic dificil si a potentialului limitat de crestere a
veniturilor, mai multe banci se asteapta la o imbunatatire a
profitabilitatii
si
a performan
tei
financiare
.

“In ultimele sase
luni, s-a produs o schimbare subtila in ceea ce priveste increderea,
iar sentimentul dominant in industria bancara europeana este acum
unul de optimism moderat. Reducerea costurilor, modificarea
reglementarilor prudentiale si provizioanele de risc de credit
continua sa dea
dureri de cap bancilor,
insa, pentru prima data in ultimii ani, bancile estimeaza ca vom
asista la o imbunatatire a performantei in majoritatea liniilor lor
de afaceri. Acesta este unul din cele mai promitatoare semne din
ultima perioada, insa optimismul bancilor este dependent de cresterea
increderii in economie si ramane vulnerabil la evolutii negative din
mediul economic”, a declarat Robert Cubbage, EY, lider EMEIA pentru
industria bancara si piete de capital.

Gelu Gherghescu,
partener assurance & advisory la EY Romania considera ca: “Desi
studiul nu acopera deocamdata Romania, rezultatele pot fi relevante
pentru sectorul bancar local, deoarece aproximativ 85% din totalul
activelor bancare sunt detinute de filiale ale bancilor europene,
deci o parte din evolutiile identificate vor avea implicatii si
pentru filialele locale”.

Bancile vor continua sa isi reduca
dependenta de finantarile bancilor centrale

45% dintre cei chestionati in cadrul
studiului sunt increzatori ca vor fi in masura sa isi imbunatateasca
mix-ul de finantare in acest an. Mai putin de 25% anticipeaza ca vor
accesa programe de finantare ale bancilor centrale iar 39% se
asteapta sa poata rambursa aceste programe de finantare.

Cu toate acestea, la nivel de tari
asteptarile sunt impartite. 50% din bancile din Italia, 42% din
Franta si 40% din Spania estimeaza ca vor fi nevoite sa apeleze in
mai mare masura la finantarea bancilor centrale.

Bancile vor
continua dezintermedierea

Jumatate dintre institutiile
intervievate estimeaza ca vor trebui sa continue sa isi reduca
valoarea activelor in urmatoarele sase luni. Aproximativ 35% dintre
acestea afirma ca vor continua vanzarea de active.

Exista si un
procent de 25% dintre banci care au in vedere achizitia de active in
urmatoarele sase luni fata de numai 18% in toamna anului trecut, ceea
ce arata ca o parte din bancheri isi permit sa fie atenti la
oportunitati de crestere”, a mentionat Gelu Gherghescu.

Crestere a
provizioanelor de risc de credit

Cresterea
provizioanelor de risc de credit se atenueaza. Doar 32% dintre banci
anticipeaza o crestere a provizioanelor in urmatoarele sase luni,
comparativ cu 44% in toamna anului 2012. Cu toate acestea, in timp ce
in Marea Britanie, Elvetia si Austria pierderile din risc de credit
par sa se fi stabilizat,
in Polonia si
Spania
mai mult de 50% dintre banci
anticipeaza cresterea provizioanelor in urmatoarele sase luni.

Reducerea costurilor

Programele de
reducere a costurilor au inceput sa isi arate beneficiile. Mai multe
banci decat in toamna anului 2012 se asteapta la o imbunatatire a
profitabilitatii si a performantei financiare, in general.

Asa cum era de
asteptat, bancile europene continua sa se concentreze pe reducerea
costurilor, in principal ca raspuns la potentialul limitat de
crestere a veniturilor, iar accentul se muta
de
pe masuri tactice catre programe strategice cum ar fi cele de
optimizare si automatizare a proceselor. Demersuri precum dezvoltarea
de noi produse si investitii in tehnologia necesara dezvoltarii
relatiei cu clientela raman in continuare in a doua parte a listei de
prioritati a bancilor”, a mai spus Gelu Gherghescu.

Creditarea IMM-urilor va creste,
insa pentru constructii si imobiliare restrictiile continua
 
Pentru constructii si imobiliare,
previziunile nu sunt deloc bune. in urma cu sase luni, bancile
afirmau ca vor introduce restrictii suplimentare in politicile de
creditare pentru cele doua sectoare, dar se pare ca acest lucru se va
intampla pentru majoritatatea sectoarelor economice.

Totusi, bancile isi relaxeaza
politicile de creditare pentru IMM-uri in toate tarile incluse in
studiu, cu exceptia Poloniei, a tarilor nordice si a Spaniei.
Raspunsurile privind creditarea IMM-urilor sunt un semn ca politicile
europeane de incurajare a creditarii acestui segment au inceput sa
dea roade, potrivit studiului EY.

Perspective mai bune pentru
majoritatea liniilor de afaceri

Cele mai bune
prognoze se refera la retail si private banking
dar,
dupa un 2012 dificil, se estimeaza ca activitatea de investment
banking
va inregistra una dintre cele mai
bune evolutii.

„In ceea ce
priveste
sectorul bancar din Romania,
continuarea dezintermedierii la nivelul grupurilor bancare europene
va contribui la
stagnarea creditarii
locale
. Pe langa implicatiile situatiei
de la nivel european, bancile din Romania se confrunta cu o lipsa de
incredere a consumatorilor si a decidentilor din companii, dar si cu
o reducere a capacitatii de indatorare a acestora”, a declarat Gelu
Gherghescu.

Din pacate,
stagnarea creditarii ar putea afecta bancile, dincolo de efectul
direct asupra valorii activelor si a veniturilor din dobanzi,
deoarece, fara o crestere sustinuta a creditelor nu ne putem astepta
la o inversare pe termen scurt a evolutiei creditelor neperformante
si a valorii activelor cu care sunt garantate”, a adaugat acesta.