Finante-Banci

Prizonierii bancilor cu girul politicienilor. Cine ne mai protejeaza?

18 Nov, 00:07 • traian.badulescu
Scandalul legat de creditul fiicei presedintelui si angajamentele asumate recent de Guvern in fata FMI pun la indoiala capacitatea autoritatilor de a judeca corect in razboiul dintre banci si clientii nemultumiti. Cum mai poate fi protejata populatia de abuzurile institutiilor financiare, daca tocmai cei platiti din bani publici tin cu adversarii?
Prizonierii bancilor cu girul politicienilor. Cine ne mai protejeaza?

Aproape 4 milioane de romani au credite
la banca. Multi dintre acestia au reclamat de-a lungul anilor abuzuri
din partea bancilor si unii chiar au castigat in instante. 

Victoriile punctuale inregistrate de
cei cativa clienti nu compenseaza insa nemultumirile celor multi,
care spera la protectie impotriva bancilor prin procesele pe clauze abuzive sau prin introducerea unei legi a falimentului
personal.

Dar Guvernul si-a luat recent un
angajament in fata Fondului Monetar International (FMI) in privinta
proceselor pe clauze abuzive. Mai exact, Executivul a promis FMI ca
va gasi solutii alternative, daca instantele specializate in
judecarea proceselor in care sunt denuntate clauzele abuzive din
contractele de prestari servicii, inclusiv credite, nu vor reusi sa
evite amenintarile pentru stabilitatea financiara.


Avocatul Marius Coltuc considera insa
ca angajamentul luat de Guvern in fata FMI nu schimba cu nimic
situatia iar clientii care dau bancile in judecata din cauza
clauzelor abuzive au sanse foarte mari de castig.

[b]Miza de peste 1 mld. euro[/b]

Autoritatile si-au exprimat „preocuparea” pentru stabilitatea financiara a bancilor inca de
la inceputul acestui an, cand Guvernul a decis amanarea articolului
din Codul de procedura civila care ofera posibilitatea Autoritatii
Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) sau asociatiilor de
protectie a consumatorilor sa denunte in instanta clauzele abuzive.

Daca ANPC castiga, bancile trebuie sa
elimine din toate contractele de creditare clauzele care ar fi
considerate abuzive de instante printr-un astfel de litigiu.

[quote=Marius Coltuc, avocat]In toate tarile civilizate exista o lege a falimentului personal. Prin amanarea ei, Guvernul protejeaza bancile[/quote]
Amanarea aplicarii acestui articol a
intervenit insa la solicitarea expresa a misiunii FMI, care a motivat
ca nu exista un studiu de impact asupra sistemului bancar.

Ulterior, in luna iunie, BNR a trimis
Guvernului studiul de impact din care rezulta ca bancile ar putea
avea pierderi de aproape 5 miliarde lei (peste 1 miliard euro) din
introducerea proceselor colective privind clauzele abuzive practicate
in contractele de creditare din relatia cu populatia.

Astfel ca, la sfarsitul lunii
septembrie, Guvernul a decis sa nu mai amane posibilitatea denuntarii
clauzelor abuzive din contractele de credite. A promis insa FMI ca
procesele vor fi judecate doar la nivelul instantelor superioare sau
de o instanta specializata unica, inclusiv prin „pregatirea
judecatorilor”.

[b]Faliti, dar disciplinati[/b]

Daca articolul privind denuntarea
clauzelor abuzive a trecut de Guvern, ce-i drept cu anumite conditii,
legea privind falimentul personal, care se aplica mai peste in
Europa, inca se lasa asteptata. De aceasta lege ar putea beneficia
cei 700.000 de romani care nu isi mai pot plati ratele la banci.

Dar Guvernul s-a angajat din nou fata
de FMI si CE ca va lua toate masurile pentru a nu fi adoptata
legislatia privind falimentul personal
si nici alte propuneri
legislative privind recuperarea datoriilor, pe motiv ca ar putea fi
„subminata” disciplina de plata a ratelor la credite.

Avocatul Marius Coltuc apreciaza ca
amanarea aplicarii legislatiei falimentului personal este total
ilegala.

[b]Mosierii iubiti de banci[/b] 

In timp ce multi clienti ai bancilor se
plang de abuzul acestora si unii au ajuns sa nu-si mai poata plati
creditele, unii politicieni beneficiaza de tratament preferential.

Analistul Bogdan Glavan mentioneaza in
acest sens creditul luat de insusi
presedintele tarii, prin intermediul fiicei Ioana Basescu, de la CEC
Bank, cu derogare de la norme.

Ioana Basescu a dat
publicitatii
vineri contractul incheiat cu CEC Bank, contractul de cumparare a
terenurilor din judetul Calarasi, precum si contractul de ipoteca imobiliara.

Potrivit documentelor, creditul la CEC Bank, in valoare
de 4.600.000 de lei, este acordat pe o perioada de 30 de ani, iar rata lunara
se ridica la suma de 30.266,51 lei, cu o rata anuala a dobanzii variabila —
1,90% rata fixa si 4,63% Robor.

Potrivit unor calcule realizate de
Glavan, jumatate din rata pentru acest credit poate fi
achitata din subventiile agricole acordate de UE.

„Subventia la hectar pentru
cereale va fi anul viitor de 160 de euro. Aceasta inseamna ca la
suprafata cumparata de 290 hectare, fermierul poate primi de la stat
46.400 euro. Daca impartim in 12 transe lunare, obtinem cifra de
3.866 euro, adica 17.200 lei. Deci, din subventie iti acoperi
jumatate din rata creditului la banca”, scrie Glavan pe blogul sau.

Mai grav este ce spune ministrul Finantelor, Daniel Chitoiu, in contextul contractarii acestui credit de la banca de stat. Potrivit acestuia, presedintele Traian Basescu l-a sunat in urma cu doua-trei saptamani pentru a-l ruga ca Radu Ghetea sa nu fie schimbat de la conducerea Casei de Economii si Consemnatiuni (CEC).

Una peste alta, avocatul Marius Coltuc admite ca in contextul
imixtiunilor politice in conflictul dintre banci si clienti, acestia
din urma pot fi protejati foarte greu. „Insa daca apeleaza la
instanta isi obtin drepturile incalcate”, conchide increzator
avocatul.

Citeste si:
BNR, acuzata ca a protejat bancile si contractele de credit cu clauze abuzive
ANPC are procese pe clauze cu toate bancile, mai putin una
Care sunt clauzele abuzive din contractele de credit
FMI: Masura privind clauzele abuzive poate submina sistemul financiar

Cum ne protejam de foamea bancherilor: Falimentul personal, salvarea datornicilor?
Ioana
Basescu a dat publicitatii contractul cu CEC Bank