Românii vor plăti rate mai mici la creditele ipotecare de la 1 ianuarie. Banca Naţională scade IRCC-ul

Potrivit calculelor preliminare, valoarea acestui indice, care influențează dobânzile la creditele ipotecare cu dobândă variabilă, va scădea de la 5,99%, cât este în prezent, la 5,66%. În paralel, media dobânzilor fixe acordate de bănci este de 5,79%, față de 8,44%, valoarea medie a dobânzilor variabile, care includ IRCC.

Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Credit România, a explicat că pentru un credit ipotecar de 300.000 de lei contractat pe 25 de ani, rata lunară va scădea semnificativ din ianuarie 2025.

„Dacă rata la un credit de 300.000 de lei pe 25 de ani este acum de 2.383 de lei, de la 1 ianuarie 2025, ea va fi de 2.317 lei”, a declarat Rădulescu pentru Economica.net.

Calculele pentru rata lunară în trimestrul IV din 2024 au fost realizate având în vedere IRCC-ul actual, de 5,99%, și o marjă de 2,45% aplicată de bancă, ceea ce a dus la o dobândă totală de 8,44%.

De la 1 ianuarie 2025, dobânda variabilă totală va scădea la 8,11%, având în vedere noul IRCC de 5,66% și aceeași marjă bancară de 2,45%. Astfel, rata lunară va scădea cu mai mult de 60 de lei, de la 2.383 de lei la 2.317 lei.

În același timp, rata la un credit de 300.000 de lei pe 25 de ani, cu dobândă fixă de 5,79%, va rămâne constantă la 1.878 de lei pe lună, atât în trimestrul IV din 2024, cât și în primul trimestru din 2025, fiind cu aproximativ 400 de lei mai mică decât rata unui credit cu dobândă variabilă.

„Valoarea ratei lunare pentru cei care au în derulare un credit ipotecar cu dobândă variabilă va scădea din ianuarie cu aproximativ 2,7%, sau echivalentul a 66 de lei, pentru un credit cu o valoare de 70.000 de euro contractat pe 25 de ani. Această reducere se va înregistra ca urmare a scăderii IRCC, care va avea o valoare de aproximativ 5,66% în primul trimestru din 2025, față de 5,99% în prezent, marja băncii luată în calcul fiind de 2,45%”, a explicat Rădulescu.

În aceeași perioadă, cei care optează pentru un credit cu dobândă fixă vor plăti o rată lunară cu 18,5% mai mică decât cei cu dobândă variabilă, ceea ce se traduce printr-o economisire de aproximativ 439 de lei pe lună.

Ce este IRCC şi cum influenţează valoarea ratelor

Rădulescu a menționat că, în prezent, dobânzile variabile nu mai sunt atractive pentru majoritatea debitorilor, mai ales având în vedere că „peste 95% din finanțările ipotecare acordate în 2024 au fost cu dobândă fixă”. Acesta a adăugat că piața bancară s-a dezvoltat semnificativ pe acest segment, oferind din ce în ce mai multe și mai variate opțiuni pentru cei care doresc să își împrumute banii.

Astfel, în trimestrul IV din 2024, media dobânzilor fixe pentru creditele ipotecare acordate în București era de 5,79%, însă cele mai bune oferte disponibile ajung chiar și la un nivel de 4,8%, o valoare semnificativ mai mică față de media dobânzilor variabile de 8,44%.

„Încurajăm astfel toți debitorii să utilizeze un calculator online pentru a vedea ce reduceri de rate pot obține și sumele pentru care sunt eligibili, în funcție de situațiile specifice fiecăruia”, a recomandat Alexandru Rădulescu.

Aceasta este o metodă eficientă pentru debitori de a înțelege mai bine ce opțiuni financiare au la dispoziție și cum pot beneficia de rate mai mici, având în vedere condițiile actuale de pe piața bancară.

IRCC este stabilit de Banca Națională a României la finalul fiecărui trimestru și reprezintă media aritmetică a valorilor IRCC zilnice comunicate pentru trimestrul anterior. Acest indice se aplică de fiecare instituție de credit pentru trimestrul următor și joacă un rol esențial în determinarea dobânzilor la creditele cu dobândă variabilă.

Citeşte şi: Un nou ajutor social în România. Cine va beneficia de el şi care sunt condiţiile pentru a primi toţi banii