- - Spatiu birouri in cladire de birouri in Bucuresti - Sector 3
- - Apartament 2 camere Bucuresti - Sector 1, zona Arcul de Triumf - Casin
-
Mihai Musatoiu Redactor-sef DailyBusiness -
Valentin Gros Editor DailyBusiness -
Itzhac Covaliu Economist, ICAB Investment - CELE MAI ACTUALIZATE BLOGURI:
-
Cand timpul va inceta a mai fi o unitate de masura
1 comentariu
Itzhac Covaliu Economist, ICAB Investment
-
Descifrarea prospectului de emisiune (p)
Corina Chira Product development manager, Aviva Investors
-
Turism cu autobuzul
2 comentarii
Madalin Mancila Business Travel Marketer
-
Arta si negocierea
1 comentariu
Sabin Gilceava Senior Partner TREND Consult - Consultant in Negociere
-
Trei probleme ale afacerilor noi initiate si solutii ale acestora
1 comentariu
Marian Rujoiu Trainer Manager - Extreme Training
-
Euro revine in forta, Dolarul pierde teren: evolutie temporara sau de durata?
Cristian Cochintu Analist financiar -Admiral Markets
-
Un scandal
Ronnie Smith Business Development Consultant la BPP Professional Education Romania
-
Motivare, Demotivare si Matematica
Florin Rau Specialist HR
-
Viziunea FMI : o recuperare economica lenta, fara riscul revenirii recesiunii
Valentin Nicolae Economist
-
Joaca de-a ziaristul poate dauna grav cititorilor!
6 comentarii
Mihaela Tudorancea Senior Partner, Nefertiti Human Capital Consulting
- Toate blogurile
Vezi posturi in functie de domeniu:
Publicat pe 23 nov. 2009 la 00:01 | 6481 afisari
Cum poti sa nu mai platesti creditul si sa scapi
8 comentarii Pentru cei care inceteaza sa plateasca rata la banca exista cateva scenarii in care pot scapa de "mania" bancii. Aceasta nu va avea reactie in cazul in care debitorul ramane fara avere, daca pleaca din tara sau daca se prescrie datoria.
Romanii cu restante la banci care nu au niciun fel de bunuri sau venituri, cei care pleaca din tara sau cei in cazul carora bancile nu au intreprins timp de 3 ani actiuni de executare silita in vederea recuperarii creditului scapa de plata datoriei, sustin specialistii consultati de DailyBusiness.ro.
O prima situatie care poate absolvi debitorul de plata creditului este implinirea termenului de prescriptie a creantei, care este de 3 ani, spune Dinu Petre, partener in cadrul firmei de avocatura Cunescu, Balaciu si Asociatii. Aceasta inseamna ca daca timp de 3 ani, compania in bilantul careia se afla creanta bancara nu a facut niciun demers in vederea recuperarii creditului, fie ca e vorba de imprumuturi garantate sau negarantate, datoria se prescrie.
Altfel, daca in termenul de prescriere banca nu apeleaza la dreptul sau executoriu (care ii revine prin ordonanta de urgenta nr. 99 din 6 decembrie 2006) sau nu mandateaza un executor extern pentru recuperarea creantei, sau nu trimite in judecata debitorul, debitorul nu mai are obligatia rambursarii datoriei, dupa trecerea a 3 ani de cand nu a mai platit ratele.
"O banca sau institutie de credit poate intrerupe cursul prescriptiei extinctive sau termenul de prescriptie prin introducerea unei cereri de chemare in judecata, arbitraj, executare silita", declarat pentru DailyBusiness.ro avocatul Dinu Petre.
Acelasi termen de prescriere este valabil in cazul asiguratorilor sau firmelor de recuperare care au preluat restanta.
In practica se pare ca este aproape imposibil ca o banca sa ajunga in situatia de a pierde bani din cauza intrarii in vigoare a prescrierii datoriei, mai ales ca pentru a trece la executarea bunurilor, ea nici nu are nevoie sa apeleze la o instanta judecatoreasca.
In schimb, atrage atentia Iulian Urban, seful firmei de recuperare debite Urban si Asociatii, bancile se feresc uneori sa apeleze la acest drept, cand iau in calcul costurile mari presupuse de executarea silita.
"De multe ori, bancile schimba firmele de colectare, in speranta ca vor grabi recuperarea creantelor, si astfel termenul de recuperare intarzie", a declarat Urban, mentionand ca restantele existente in portofoliul bancilor inca din 2007, ce reprezinta un volum destul de important, ar putea ajunge sa se prescrie la inceputul lui 2010, nemaiputand fi recuperate.
O a doua situatie in care debitorul restant ajunge sa nu mai poata fi obligat sa plateasca imprumutul este cand acesta nu poseda niciun fel de bun si nici nu este retribuit in vreun fel, asa incat banca nu isi poate recupera debitul nici prin executare silita si nici prin poprirea salariului, in perioada de prescriere. Aceasta situatie este valabila pentru creditele negarantate, in cazul celorlalte putand fi executate garantiile.
Potrivit expertilor judiciari, in aceasta situatie creditul nu poate fi recuperat de la rudele debitorului, intrucat legea nu permite acest lucru.
"Totusi, in cazul in care se demonstreaza ca debitorul a instrainat bunurile tocmai pentru a se sustrage de la executare silita, exista posibilitati juridice de readucere in patrimoniu a bunurilor instrainate", a mai spus Dinu Petre, partener in cadrul Cunescu, Balaciu si Asociatii.
"De asemenea, in situatia in care se demonstreaza ca restantierul a intrat in mod voit in aceasta situatie, pentru a nu achita creditul, el este pasibil de raspundere penala", a explicat Petre.
"In momentul in care executorul nu gaseste bunuri sau bani pe numele debitorului, procesul de recuperare se blocheaza, iar toata munca depusa nu are o finalitate", au declarat pentru DailyBusiness.ro reprezentantii firmei de recuperare Kolcze Iliuta & Asociatii, care au atras atentia ca astfel de situatii sunt in practica destul de rare.
"De cele mai multe ori este vorba de cazuri in care debitorul face mai greu rost de bani si implicit intarzie cu plata, dar in final plateste", au completat acestia.
Un al treilea caz in care este foarte probabil ca debitorul sa scape de obligatia rambursarii creditului este cand titularul de credit a parasit tara si nu a lasat in urma bunuri ce pot fi executate. Banca are mijloace legale de a il executa silit pe datornic, pe bunuri ori venituri obtinute in strainatate, insa procedura este complicata si poate fi chiar mai costisitoare decat valoarea creditului.
In prezent, exista o prevedere legala care permite urmarirea debitorului in afara spatiului tarii, in vederea executarii bunurilor pe care acesta le-ar putea dobandi acolo, care se bazeaza pe respectarea sentintei de executare date local, de catre forurile judecatoresti din afara tarii, a declarat Dinu Petre.
Costurile de executare sunt de regula insa foarte mari, iar creditorul trebuie sa puna in balanta daca ele pot fi compensate de debitul recuperat, asa incat urmarirea debitorului peste granite sa merite acest efort.
"Odata creanta trimisa spre executare, executorul va face de regula verificari din 6 in 6 luni ale situatiei datornicului, pentru a vedea daca acesta s-a intors in tara. Chiar daca debitorul se va intoarce in tara dupa 10-20 de ani, el este pasibil de executarea silita a bunurilor ce au intrat intre timp in posesia sa, pana la recuperarea debitului", a declarat Alexandra Ruse, director de colectare la Coface.
Ceea ce se intampla in practica este descris de reprezentantii Kolcze Iliuta & Asociatii: "Singura solutie este apelarea in instanta, citarea debitorului si chemarea sa in judecata prin mica publicitate. Debitorul fiind plecat din tara, nu se va prezenta, iar cazul va fi castigat de catre creditor. Sentinta pronuntata in dosarul respectiv se investeste cu formula executorie, urmand executarea silita de catre un executor judecatoresc. In caz ca se vor descoperi bunuri sau bani in conturile titularului, se vor folosi pentru achitarea debitului. In caz contrar, de cele mai multe ori procesul de recuperare se opreste aici".
Potrivit informatiilor furnizate de recuperatori, decesul debitorului nu poate reprezenta o situatie in care banca nu isi mai recupereaza creditul. "Situatiile tragice de acest gen sunt reglementate de legea succesiunii, care prevede ca restanta trebuie achitata de rudele acestuia", a explicat Alexandra Ruse.
O prima situatie care poate absolvi debitorul de plata creditului este implinirea termenului de prescriptie a creantei, care este de 3 ani, spune Dinu Petre, partener in cadrul firmei de avocatura Cunescu, Balaciu si Asociatii. Aceasta inseamna ca daca timp de 3 ani, compania in bilantul careia se afla creanta bancara nu a facut niciun demers in vederea recuperarii creditului, fie ca e vorba de imprumuturi garantate sau negarantate, datoria se prescrie.
Altfel, daca in termenul de prescriere banca nu apeleaza la dreptul sau executoriu (care ii revine prin ordonanta de urgenta nr. 99 din 6 decembrie 2006) sau nu mandateaza un executor extern pentru recuperarea creantei, sau nu trimite in judecata debitorul, debitorul nu mai are obligatia rambursarii datoriei, dupa trecerea a 3 ani de cand nu a mai platit ratele.
"O banca sau institutie de credit poate intrerupe cursul prescriptiei extinctive sau termenul de prescriptie prin introducerea unei cereri de chemare in judecata, arbitraj, executare silita", declarat pentru DailyBusiness.ro avocatul Dinu Petre.
Acelasi termen de prescriere este valabil in cazul asiguratorilor sau firmelor de recuperare care au preluat restanta.
In practica se pare ca este aproape imposibil ca o banca sa ajunga in situatia de a pierde bani din cauza intrarii in vigoare a prescrierii datoriei, mai ales ca pentru a trece la executarea bunurilor, ea nici nu are nevoie sa apeleze la o instanta judecatoreasca.
In schimb, atrage atentia Iulian Urban, seful firmei de recuperare debite Urban si Asociatii, bancile se feresc uneori sa apeleze la acest drept, cand iau in calcul costurile mari presupuse de executarea silita.
"De multe ori, bancile schimba firmele de colectare, in speranta ca vor grabi recuperarea creantelor, si astfel termenul de recuperare intarzie", a declarat Urban, mentionand ca restantele existente in portofoliul bancilor inca din 2007, ce reprezinta un volum destul de important, ar putea ajunge sa se prescrie la inceputul lui 2010, nemaiputand fi recuperate.
O a doua situatie in care debitorul restant ajunge sa nu mai poata fi obligat sa plateasca imprumutul este cand acesta nu poseda niciun fel de bun si nici nu este retribuit in vreun fel, asa incat banca nu isi poate recupera debitul nici prin executare silita si nici prin poprirea salariului, in perioada de prescriere. Aceasta situatie este valabila pentru creditele negarantate, in cazul celorlalte putand fi executate garantiile.
Potrivit expertilor judiciari, in aceasta situatie creditul nu poate fi recuperat de la rudele debitorului, intrucat legea nu permite acest lucru.
"Totusi, in cazul in care se demonstreaza ca debitorul a instrainat bunurile tocmai pentru a se sustrage de la executare silita, exista posibilitati juridice de readucere in patrimoniu a bunurilor instrainate", a mai spus Dinu Petre, partener in cadrul Cunescu, Balaciu si Asociatii.
"De asemenea, in situatia in care se demonstreaza ca restantierul a intrat in mod voit in aceasta situatie, pentru a nu achita creditul, el este pasibil de raspundere penala", a explicat Petre.
"In momentul in care executorul nu gaseste bunuri sau bani pe numele debitorului, procesul de recuperare se blocheaza, iar toata munca depusa nu are o finalitate", au declarat pentru DailyBusiness.ro reprezentantii firmei de recuperare Kolcze Iliuta & Asociatii, care au atras atentia ca astfel de situatii sunt in practica destul de rare.
"De cele mai multe ori este vorba de cazuri in care debitorul face mai greu rost de bani si implicit intarzie cu plata, dar in final plateste", au completat acestia.
Un al treilea caz in care este foarte probabil ca debitorul sa scape de obligatia rambursarii creditului este cand titularul de credit a parasit tara si nu a lasat in urma bunuri ce pot fi executate. Banca are mijloace legale de a il executa silit pe datornic, pe bunuri ori venituri obtinute in strainatate, insa procedura este complicata si poate fi chiar mai costisitoare decat valoarea creditului.
In prezent, exista o prevedere legala care permite urmarirea debitorului in afara spatiului tarii, in vederea executarii bunurilor pe care acesta le-ar putea dobandi acolo, care se bazeaza pe respectarea sentintei de executare date local, de catre forurile judecatoresti din afara tarii, a declarat Dinu Petre.
Costurile de executare sunt de regula insa foarte mari, iar creditorul trebuie sa puna in balanta daca ele pot fi compensate de debitul recuperat, asa incat urmarirea debitorului peste granite sa merite acest efort.
"Odata creanta trimisa spre executare, executorul va face de regula verificari din 6 in 6 luni ale situatiei datornicului, pentru a vedea daca acesta s-a intors in tara. Chiar daca debitorul se va intoarce in tara dupa 10-20 de ani, el este pasibil de executarea silita a bunurilor ce au intrat intre timp in posesia sa, pana la recuperarea debitului", a declarat Alexandra Ruse, director de colectare la Coface.
Ceea ce se intampla in practica este descris de reprezentantii Kolcze Iliuta & Asociatii: "Singura solutie este apelarea in instanta, citarea debitorului si chemarea sa in judecata prin mica publicitate. Debitorul fiind plecat din tara, nu se va prezenta, iar cazul va fi castigat de catre creditor. Sentinta pronuntata in dosarul respectiv se investeste cu formula executorie, urmand executarea silita de catre un executor judecatoresc. In caz ca se vor descoperi bunuri sau bani in conturile titularului, se vor folosi pentru achitarea debitului. In caz contrar, de cele mai multe ori procesul de recuperare se opreste aici".
Potrivit informatiilor furnizate de recuperatori, decesul debitorului nu poate reprezenta o situatie in care banca nu isi mai recupereaza creditul. "Situatiile tragice de acest gen sunt reglementate de legea succesiunii, care prevede ca restanta trebuie achitata de rudele acestuia", a explicat Alexandra Ruse.
Autor: Raluca Florescu
| Comentarii | Comenteaza aceasta analiza |
Comentariul lui: antibank (23 noiembrie 2009 09:11)
La mine in cartier sunt 10 banci la distanta de maxim 150 de metri una de alta. Scenariu:
Depun cerere de credit pentru vreo 10000 de euro la fiecare. Avand in vedere faptul ca sunt fezabil pentru aceasta suma pentru credit de nevoi personale pe care il iau fara sa garantez decat cu buletinul si cu facturile de la "mama de acasa". Mi se aproba garantat, foarte probabil la toate.
Ma duc in aceeasi zi si ii ridic pe toti, ca doar sunt doar 150m de la o banca la alta.
In ziua urmatoare imi dau demisia si ma angajez la Gigel SRL pe salariu minim pe economie (e firma unui vecin pe care am infiintat-o eu pe numele lui). Cand vine plata scadentei bancile imi opresc din salariu, vreo 30% ca atat au voie maxim si n-au decat sa ii imparta intre ei pentru urmatorii 50 de ani.(Dar daca ma duce mintea si investec banii in ceva care sa imi aduca mai multi bani, le platesc si lor credtul si ma aleg si eu cu o afacere civilizata)
Depun cerere de credit pentru vreo 10000 de euro la fiecare. Avand in vedere faptul ca sunt fezabil pentru aceasta suma pentru credit de nevoi personale pe care il iau fara sa garantez decat cu buletinul si cu facturile de la "mama de acasa". Mi se aproba garantat, foarte probabil la toate.
Ma duc in aceeasi zi si ii ridic pe toti, ca doar sunt doar 150m de la o banca la alta.
In ziua urmatoare imi dau demisia si ma angajez la Gigel SRL pe salariu minim pe economie (e firma unui vecin pe care am infiintat-o eu pe numele lui). Cand vine plata scadentei bancile imi opresc din salariu, vreo 30% ca atat au voie maxim si n-au decat sa ii imparta intre ei pentru urmatorii 50 de ani.(Dar daca ma duce mintea si investec banii in ceva care sa imi aduca mai multi bani, le platesc si lor credtul si ma aleg si eu cu o afacere civilizata)
Comentariul lui: online (23 noiembrie 2009 10:35)
@antibank: nu o sa iei banii de la toate cele 10 banci in veci, in momentul in careuna dintre banci incepe verificare dosarului tau, o sa se vada imediat ca inca 9 te verifica si o sa se contacteze reciproc.... in cel mai bun caz poate o sa iei de la 2 banci...
Comentariul lui: Bucur (23 noiembrie 2009 11:16)
Faptul ca publicati asemenea articole denota o tara inapoiata si lipsita de bun simt !!!!
Comentariul lui: Gigi datornicu (23 noiembrie 2009 20:08)
Pai acuma daca ma mai streseaza vreo banca ca nu au primit suma pe data de... sa mor de le mai platesc un leu ca nam nimik pe numele meu si salar minim pe economie am sa vad ce-o sa faca. Asta merita asa fac guvernantii nostri asa ne invata asa facem si noi.
Comentariul lui: business (24 noiembrie 2009 20:58)
Pt BUCUR: Asa le trebuie astora de la banci. Cand te faulteaza si-ti cresc dobanda dupa bunul plac, cum e? Cred ca rau. Daca as putea sa merg in Frantasau in alta tara membra UE sa ma imprumut la bancile de acolo, bancile din Romania n-ar mai cere dobanzi nesimtite.
Comentariul lui: Skama (26 noiembrie 2009 11:49)
Bucur, ai mare dreptate, zici ca am fi o tara numai de hoti si articolul asta ii mai si invata sa fure mai bine!! Jenant!
Comentariul lui: Andrei (29 noiembrie 2009 11:04)
In loc sa fie oamenii chibzuiti si sa-si vada naibii de treaba lor, ei sunt invatati cum sa scape legal de datoria de la banca...:)))
Pana la urma, daca nu le convin dobanzile si comisioanele, cine ii pune sa mearga la banca? De unde atat frustrare, anume ca, daca si banca ii fura, trebuie s-o faca si ei la randul lor cumva? Fratilor, e alegerea voastra ca vreti sa va legati la cap de o banca, ca vreti ultimul racnet de masina si voi n-aveti un acoperis unde sa stati..
Foarte tare! Traim in Romania, nu ma mai mira nimic...
Pana la urma, daca nu le convin dobanzile si comisioanele, cine ii pune sa mearga la banca? De unde atat frustrare, anume ca, daca si banca ii fura, trebuie s-o faca si ei la randul lor cumva? Fratilor, e alegerea voastra ca vreti sa va legati la cap de o banca, ca vreti ultimul racnet de masina si voi n-aveti un acoperis unde sa stati..
Foarte tare! Traim in Romania, nu ma mai mira nimic...
Comentariul lui: Necajitul pe care se pune intodeauna birul ! (04 februarie 2010 10:17)
Romanii nu isi cunosc si drepturile!Articolul este foarte bun tocmai pentru-ca le deschide ochii oamenilor !Tradatorii ne-au vandut intodeauna pe mai nimic de la Burebista incoace...SA ITI FIE RUSINE "BUCUR" CA TII PARTEA ACESTOR TRADATORI !BANCILE PRIN SISTEMUL LOR CORUPT TIN PAMANTUL IN ROBIE SI AU FACUT DIN ROMANIA O TARA DE DATORNICI VANDUTI-sclavi moderni-!!!Daca tie iti place sa fii sclav si tradator nu am nimic impotriva ....Lasa-i pe cei ce vor sa fie liberi in pace .Bancile te forteaza sa te imprumuti.Ceausescu a lasat o tara fara datorii externe...si de asta a fost executat.O tara fara datorii externe este foarte periculoasa pt Oculta mondiala.Acestia urasc pe cei ce nu accepta sistemul lor de rate si dobanzi inumane !
Materiale similare (dupa cuvinte-cheie)
| Creditele restante au crescut in primul semestru cu 67%, la 13,6 mld. lei Creditele restante au crescut in primul semestru cu 67%, la 13,6 miliarde de lei, majorandu-si ponderea in total imprumuturi de la 4,05% la 6,4%, potrivit datelor publicate, luni, de Banca Nationala a Romaniei (BNR). |
 |
| Camerele de comert judetene cer reducerea cotei unice, eliminarea TVA de 24% si noi credite externe Camerele de comert judetene propun Guvernului reducerea cotei unice de impozitare, renuntarea la TVA de 24% si contractarea de noi imprumuturi externe, pentru stimularea reluarii cresterii economice, potrivit Mediafax. |
|
| CEC Bank a acordat credite agricole de 52 milioane de lei, incepand cu 1 iunie CEC Bank a acordat, de la 1 iunie pana in prezent, 32 de credite si scrisori de garantie pentru sectorul agricol, in valoare totala de 52 milioane de lei, a declarat, joi, presedintele institutiei de credit, Radu Ghetea, citat de Mediafax. |
|
| Cum sa te feresti de agentii de vanzari mincinosi de pe piata financiara "N-ati vrea sa incheiati o pensie privata la compania noastra? Stiu ca aveti deja una la compania X, dar aceasta vrea sa isi vanda fondul de pensii, asa ca e bine sa cautati o alta firma". Astfel suna una din multele replici mincinoase ale agentilor de vanzari. Piata nu ii penalizeaza, dar exista metode prin care te poti feri de ei. |
|
| BCR reduce la jumatate ratele clientilor cu dificultati financiare, pentru 6 luni Banca Comerciala Romana (BCR) a anuntat luni ca a implementat o procedura de re-esalonare a imprumuturilor pentru clientii cu dificultati de plata a imprumuturilor, prin care reduce ratele lunare cu pana la 50% pentru 6 luni. |
|
Publicat pe 23 nov. 2009 la 00:01 | 6481 afisari
EXCLUSIV DAILYBUSINESS
-
Dezvoltator roman cu investitii de milioane de euro: "Ne lasam de imobiliare, ca ne ajunge"
Compania Kone Invest Construct, cu afaceri in domeniul instalatiilor electrice si...
ANALIZA DAILYBUSINESS
-
Cum a revenit Flanco din iad inapoi in piata: De la "zero lei in cont" la "ne relansam in forta" 1 comentariu
7 trimestre consecutive de pierderi, luna decembrie a anului trecut cu rafturile...
| * 15 sec. delay |
| Currency quotes from Deltastock |
