Anterior, Radu Gratian Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), a precizat ca Banca Nationala a Romaniei (BNR) a fost de acord ca prevederile noilor reglementari sa nu se aplice creditelor ipotecare si imobiliare
"Avem o sedinta de consiliu in care vom discuta de vestitul regulament, care de la inceput nu avea restrictii (la creditele in valuta pentru locuinte - n.r.), nu cum am citit azi in presa. Nu am pus restrictii la creditele in valuta pentru locuinte. Prea mult nu l-am schimbat, l-am slefuit impreuna cu bancile", a spus vineri Isarescu, citat de Mediafax.
Membri Consiliului de Adminitratie al BNR discuta vineri, 28 octombrie, noile prevederi din regulament.
BNR a prezentat la inceputul lunii septembrie un proiect de regulament potrivit caruia creditele de consum vor avea o scadenta de cel mult cinci ani, iar clientii trebuie sa aduca garantii de 133% din valoarea imprumutata, in timp ce la finantarile imobiliare in euro avansul va fi de cel putin 30%.
Banca centrala are in vedere limitarea maturitatilor la creditele de consum la cel mult cinci ani, fata de 20 de ani perioada maxima practicata in prezent pe piata bancara pentru creditele de nevoi personale cu ipoteca.
BNR doreste sa delimiteze clar aria de definire a creditelor imobiliare, care va cuprinde finantarile pentru care se constituie garantie imobiliara si sunt destinate exclusiv cumpararii unui imobil (casa/teren), construirii unui imobil, sau amenajarii/extinderii unei locuinte. Acelasi regim se aplica si creditelor de refinantare a imprumuturilor imobiliare.
Creditele de consum cu ipoteca vor fi tratate la fel ca orice alt credit de consum.
In cazul creditelor de consum pentru cumpararea de bunuri, clientul trebuie sa dispuna de o garantie reala (in general ipotecara) sau personala (de exemplu polita de asigurare) de 133% din suma imprumutata.
De asemenea, in cazul creditelor de consum cu alte destinatii, debitorul persoana fizica va prezenta o garantie reala sau personala de 133% din valoarea imprumutului.
Fac exceptie de la aceste prevederi creditele pentru tratamente medicale, pentru deces si pentru studii.
Pentru creditele imobiliare, debitorul va detine un avans de cel putin 15% din valoarea imobilului la finantarile in lei, de 30% pentru creditele in euro si de 40% in cazul finantarilor in alte devize straine.
Bancile vor fi obligate, ca si pana in prezent, sa elaboreze scenarii de risc astfel incat gradul de indatorare sa nu depaseasca pe intreaga perioada pana la scadenta nivelul maxim stabilit de normele proprii de finantare.
Pentru fundamentarea nivelului indatorarii la creditele de consum, bancile vor face simulari pornind pe baza unor indici valorici stabiliti de catre regulament. Astfel, nivelurile maxime admise pentru gradul total de indatorare sunt stabilite inclusiv prin luarea in considerare a riscului valutar, riscului de rata a dobanzii, si a riscului de diminuare a veniturilor disponibile pe perioada de derulare a creditului.
Anca Bidian, CEO-ul brokerului bancar Kiwi Finance, considera ca noul regulament nu va reduce cu mult numarul persoanelor care pot accesa un credit cu ipoteca, chiar daca valoarea imprumutului va scadea usor.
