Cum gestionezi termenele lungi de încasare cu instrumentele financiare potrivite

Termenele lungi de plată sunt o realitate constantă în multe domenii, însă există instrumente prin care poți transforma o factură într-o sursă rapidă de lichiditate. Cele mai cunoscute două soluții sunt factoringul și scontarea, iar în ultimii ani au apărut și platforme fintech care au simplificat accesul la astfel de servicii, cum este Omnicredit, prima platformă de microfinanțare de acest tip din România.

Factoringul

Factoringul e unul dintre cele mai eficiente instrumente atunci când lucrezi cu termene lungi de plată. Acesta presupune că emiți o factură, iar furnizorul de factoring îți plătește valoarea ei în câteva ore sau zile și păstrează doar un mic comision. Când clientul tău achită factura la termen, banii ajung la finanțator, iar procesul se încheie.

Avantajul este că nu aștepți două luni pentru banii pe care i-ai muncit deja, ci îți asiguri o continuare normală a activității. Cu finantarea prin factoring poți alimenta stocurile, poți plăti oamenii, poți plăti furnizorii și păstrezi un flux financiar sănătos. În plus, această soluție te ajută să îți menții relațiile comerciale, pentru că nu ești nevoit să presezi clienții cu plăți urgente sau să negociezi termene imposibile.

Scontarea

Dacă factoringul se adresează companiilor care lucrează mult cu facturi, scontarea este soluția potrivită pentru cei care folosesc bilete la ordin. Procedura este asemănătoare deoarece ai un instrument de plată cu scadență mare, iar prin scontare îl transformi imediat în bani.

Diferența este că biletul la ordin are o garanție juridică diferită, ceea ce face ca analiza să fie mai rapidă și procedura mai clară. Pentru firmele din construcții, distribuție, transport sau producție, scontarea în Romania poate fi uneori chiar mai practică decât factoringul.

De ce Omnicredit a devenit opțiunea preferată pentru multe companii

În ultimii ani, conceptul de “finanțare rapidă” s-a mutat din zona bancară clasică în zona fintech deoarece lucrurile sunt mult mai rapide, iar analiza este adaptată realităților din piață. Avantajul Omnicredit este că reprezintă prima platformă fintech de microfinanțare care integrează factoring, scontare și linii de finanțare pentru IMM-uri și oferă servicii de top. Ce apreciază companiile la astfel de platforme:

Procesul e simplu, iar timpul contează enorm

Nu trebuie să pregătești dosare stufoase, deoarece totul se desfășoară online. Trimiți documentele, primești analiza, iar banii pot ajunge foarte repede în cont, iar pentru firmele mici și mijlocii, acest lucru schimbă radical modul în care gestionează perioadele tensionate.

Flexibilitate pentru afaceri aflate în creștere

O platformă fintech înțelege ritmul real al unei firme. Fluctuațiile sunt normale: uneori ai nevoie de lichiditate rapidă, alteori nu, iar această flexibilitate face ca instrumente precum factoringul și scontarea să devină extrem de utile atunci când volumul de lucru crește.

Acces chiar și pentru firme la început de drum

Băncile cer, de obicei, istoric, cifre mari și garanții. Platformele fintech lucrează și cu firme noi, atât timp cât există activitate comercială, ceea ce pentru antreprenorii aflați în primii ani de activitate, înseamnă foarte mult.

Termenele lungi de încasare nu trebuie să blocheze activitatea unei firme. Cu instrumentele potrivite, factoring, scontare și soluții moderne de microfinanțare, poți să transformi o perioadă de așteptare într-un flux financiar sănătos!