Finante-Banci

2014, anul relansarii creditelor? Care sunt sansele sa platim dobanzi mai mici

09 Jan, 00:07 • adrian.mihaltianu
Ieftinirea creditelor a inceput inca de anul trecut, cand Banca Nationala a Romaniei (BNR) a decis sa reduca dobanda de politica monetara. Acest trend va continua si in 2014, ceea ce ar putea duce o o relansare a creditarii. Vezi ce asteptari au specialistii din piata.
2014, anul relansarii creditelor? Care sunt sansele sa platim dobanzi mai mici


Banca centrala a redus dobanda cheie cu
1,50 de puncte procentuale timp de cinci sedinte consecutive (iulie,
august, septembrie si noiembrie 2013 si ianuarie 2014), pana la
minimul istoric de 3,75% pe an.
[url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/credite-mai-ieftine-in-2014-bnr-a-redus-dobanda-cheie-si-rezervele-minime-obligatorii-97203/]Ultima
decizie a fost luata miercuri[/url], cand BNR a redus si ratele
rezervelor minime obligatorii la lei de la 15% la 12% si ratele
rezervelor minime obligatorii la valuta de la 20% la 18%.

Astfel, bancile au inceput
[url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/bancile-au-scazut-dobanzile-la-lei-in-noiembrie-2013-atat-la-depozite-cat-si-la-credite-97161/]sa
ieftineasca imprumuturile[/url] acordate.

De asemenea, in acest an piata
creditarii va continua sa fie sustinuta de
[url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/programul-prima-casa-continua-in-2014-plafon-de-1-2-mld-lei-pentru-garantii-97177/]programul
Prima Casa in lei care s-a prelungit[/url]. Guvernul a stabilit un
plafon de 1,2 miliarde de lei pentru garantiile care vor fi acordate
in acest an, prag similar cu cel din 2013.

Luam credite si mai ieftine decat anul trecut?


Parerile sunt impartite. Specialistii
se asteapta ca imprumuturile in lei sa se mai ieftineasca, dar nu
foarte mult, in timp ce creditele in euro ar stagna mai degraba.

Totusi, exista si voci care nu sunt
prea optimiste. Spre exemplu, avocatul Gheorghe Piperea.

“BNR a redus dobinda de referinta la
3,75%, cel mai redus nivel de pina acum. Asta inseamna bani mai
ieftini pentru banci. Oare vor reduce bancile dobanzile si
comisioanele, mai ales cele afectate de clauze abuzive? Nope. Nu cat
avem acelasi estabilshment”, a scris Gheorghe Piperea pe pagina sa
de Facebook.

“Mai e ceva. Rezerva minima
obligatorie la lei s-a redus la 12%, iar la euro s-a redus la 18%. Ce
inseamna asta? Efectul de levier este si mai puternic. Daca pana acum
bancile puteau da cu imprumut 6 lei pentru fiecare leu propriu, acum
vor putea da cu imprumut 7 lei pentru fiecare leu propriu
(raporturile aritmetice sunt similare in cazul creditelor in euro)”,
a adaugat acest.

Avocatul a explicat ca din 8 lei
„imprumutati” banca nu are decit 1 leu. Banca nu da cu
imprumut bani proprii, existenti, ci bani virtuali, care nu exista
decat pentru ca exista actul juridic al imprumutului. “Nu sunt bani
reali, ci sunt bani-datorie. Daca bancile vor decide sa reia
imprumutul, atunci piata va fi inundata inca odata (asa cum s-a
intimplat in anii de boom imobiliar) cu 7 lei-datorie pentru fiecare
leu real
. Prudent, nu?”, a incheiat el.

In acelasi timp, bancherii declarau la
finele anului trecut ca se asteapta la dobanzi mai mici in 2014.

“In mod cert vom vedea in 2014
dobanzi mai mici la credite fata de anii anterior. Dar este greu de
spus cat de mici”, a mentionat Ionut Dumitru, economistul-sef al
Raiffeisen Bank.

De asemenea, presedintelui ING Bank,
Misu Negritoiu, considera ca prin reducerea dobanzilor accesul se
usureaza si vor fi mai multe credite acordate in acest an.
[quote=Liviu Andrei, Alliance Finance
Broker]Fata de inceputul anului trecut, dobanzile la creditele in lei
au scazut cu aproape 4%[/quote]
“Acum avem dobanzi sub 10% si la
creditele de nevoi personale. Maximile depasesc cu putin 20%. In
schimb, la creditele cu ipoteca, dobanzile se apropie de 4% si nu mai
depasesc 7%”, a declarat pentru DailyBusiness.ro Liviu Andrei,
directorul executiv al Alliance Finance Broker.

El a subliniat ca mprumuturile in lei
sunt deja foarte atractive.

“Scaderea accentuata a Roborului din
ultima perioada a condus dobanzile la creditele in lei spre minime
istorice. De exemplu, creditul in lei Prima Casa este acum la fel de
ieftin ca cel in euro, la care s-a renuntat. Daca adaugam si lipsa
riscului valutar, ii putem considera norocosi pe cei care au mizat pe
lei, chiar atunci cand dobanzile erau mult peste cele la valuta”, a
spus Liviu Andrei.

Daca eram deja
obisnuiti cu scaderea dobanzii de referinta, masura BNR de reducere a
RMO vine dupa o perioada lunga in care bancile au solicitat acest
lucru. Cred ca eliberarea sumelor blocate pana acum in RMO va da
bancilor un impuls serios. Ma asteptept ca in perioada urmatoare sa
avem de-a face cu lansarea de produse bancare mult mai atractive,
care sa atraga tot mai multi clienti”, a adaugat acesta.

Guvernatorul
BNR Mugur Isarescu a mentionat miercuri ca banca centrala are spatiu de
relaxare a politicii monetare
, avand in vedere nivelul inca ridicat al ratelor
rezervelor minime obligatorii si rata dobanzii de politica monetara, dar
deciziile vor viza preponderent contextul economic intern.


Cati bani imprumuta romanii

“In 2014 estimam o crestere pe sistem
de 4-5% a creditelor noi fata de 2013, alimentata de cresterea
cererii pentru credite de achizitie standard si mentinerea la nivelul
anului 2013 a cererii pentru credite de nevoi personale”, a spus
pentru DailyBusiness.ro Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Ea a explicat ca
2013 a fost al treilea an consecutiv in care credtele de nevoi
personale au fost exclusiv in lei. De asemenea, ponderea creditelor
de achizitie in lei aproape s-a dublat pornind insa de la un nivel
foarte mic, de la 5% la 10% din portofoliu fata de creditele in
moneda europeana.

Potrivit Ancai Bidian, creditul mediu
de nevoi personale era la finele anului trecut de aproximativ 22.000
lei, iar la creditele de achizitie avem o medie de 160.000 lei pentru
moneda nationala si 58.000 euro pentru cele in moneda europeana.

Deciziile luate miercuri de Consiliul
de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei privind reducerea
dobanzii de politica monetara si a rezervelor minime obligatorii
ajuta la reluarea creditarii, insa nu rezolva in totalitate
problema
, care este mult mai complexa, a declarat, pentru
[url=http://www1.agerpres.ro/economie/2014/01/08/ionut-dumitru-raiffeisen-deciziile-bnr-ajuta-dar-nu-vor-rezolva-problema-reluarii-creditarii-16-58-59]Agerpres[/url],
Ionut Dumitru, economist-sef al Raiffeisen Bank si presedintele
Consiliului Fiscal.
[quote=Ionut Dumitru]Parerea mea este ca
BNR a facut tot ce a putut pentru a relua creditarea[/quote]
“In esenta, ne asteptam ca aceste
masuri sa duca la reducerea dobanzilor, care deja sunt la un nivel
foarte scazut pe piata interbancara. Fara indoiala ca aceste decizii
ale BNR ajuta la reluarea creditarii, insa nu rezolva problema, care
este mult mai complexa. Problema reluarii creditarii nu este tocmai
cea de costuri, ci este in principal legata de cerere. La dobanzi
suntem competitivi, dar, cu toate acestea, creditarea nu creste”, a
precizat Dumitru.

Potrivit acestuia, populatia are un
grad mare de indatorare
in acest moment.

“Singurul credit care mai da un
impuls este Prima Casa. In rest, creditul de consum va continua
sa scada. In ceea ce priveste companiile, cifrele financiare sunt
slabe si multe au pierderi, prin urmare nu se califica pentru a fi
capabile sa ia un credit”, a mai spus economistul-sef al Raiffeisen
Bank.

El a subliniat ca masura privind
reducerea dobanzii de politica monetara nu a fost o surpriza.

Deciziile Bancii Nationale
a Romaniei (BNR) de reducere a dobanzii de politica monetara si a rezervelor
minime obligatorii sunt corecte, dar au venit mai tarziu decat ar fi trebuit si
vor influenta politica de creditare a bancilor dupa 10-12 luni, a declarat miercuri, pentru Agerpres, analistul
financiar Radu Craciun.

In opinia lui,
decizia BNR de reducere a rezervelor minime obligatorii (RMO) va lasa mai multi
bani bancilor pentru finantarile pe termen mai lung.

Pe de
alta parte, pentru reluarea creditarii este nevoie de mai mult, a adaugat Craciun,
respectiv de o reparare a bilanturilor bancilor, care inca sunt afectate de
creditele neperformante, in conditiile in care bancile mari din sistem inca mai
au active non-financiare pe care nu reusesc sa le vanda, pentru ca, spre
exemplu, piata imobiliara este inca in suferinta. Nici consumatorii si nici
firmele nu au un apetit foarte mare pentru credite, pentru ca perspectivele
economice inca nu sunt foarte incurajatoare.


Laszlo Diosi, CEO-ul
OTP Bank Romania, a declarat anterior ca, daca anul 2013 a fost unul
de consolidare pentru sectorul bancar,
[url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/diosi-sectorul-bancar-va-creste-in-2014-cu-accent-pe-creditarea-in-lei-96592/]anul
acesta va fi unul de crestere[/url]. De asemenea, in 2014 se va
pastra trendul crescator al creditelor luate in moneda nationala


2013 a fost un an de
consolidare. Singura problema ramasa este cea legata de creditele
neperformante care au depasit 20%. Dar veniturile, costurile si
vanzarile s-au stabilizat in sectorul bancar. In 2014 sunt foarte
sigur ca
sectorul bancar va creste”,
a spus Diosi.

El a adaugat ca unele
banci au reusit sa cresca pe creditare, altele nu, existand
concurenta atat pe imprumuturile in lei, cat si pe cele in valuta.

Multi clienti au inteles mai bine
riscul de valuta. Oamenii au incredere mai mare in lei
in
ultimii doi ani. Trendul va continua si in 2014”, a subliniat
Laszlo Diosi.

Cititi si:
Credite mai ieftine in 2014? BNR a redus dobanda cheie si
rezervele minime obligatorii

Isarescu:
La depozitele pe termen mai lung au ramas dobanzi atractive. Leul se
depreciaza?
Libocor:
Decizia BNR de reducere a RMO elibereaza in piata o lichiditate de circa 1 mld.
euro

Radiografia economica a
unui an electoral. 5 prognoze cheie pentru 2014