Finante-Banci

5 solutii la problema creditelor in franci elvetieni

20 Jan, 00:06 • alexandru.suciu
Criza creditelor in franci elvetieni a generat mai multe propuneri din partea unor politicieni precum si solutii din partea bancilor. Afla din DailyBusiness.ro care sunt principalele 5, unele dintre ele fiind implementate deja, in vreme ce altele nu atrag nici interesul clientilor si nici pe cel al institutiilor de credit.
5 solutii la problema creditelor in franci elvetieni

1. Inghetarea cursului

Volksbank Romania adoptat in premiera pentru piata locala solutia inghetarii cursului de schimb la nivelul din ultima zi a anului trecut, pentru clientii cu credite in franci elvetieni, afectati de aprecierea puternica a acestei monede.

Cursul oferit de Volksbank Romania este cu 17,5% sub cursul anuntat de BNR luni, 19 ianuarie 2015 – de 4,4716 RON/CHF. 

Oferta se aplica tuturor clientilor Volksbank cu imprumuturi active in franci elvetieni, fiind destinata in mod exclusiv platii a 3 rate lunare si a oricaror sume restante. Acest curs prestabilit este aplicabil tranzactiilor de schimb valutar din lei in franci, putand fi efectuat in orice unitate VBRO sau prin intermediul Internet Banking. 

Oferta intra in vigoare incepand de marti, 20 ianuarie 2015. 

2. Reducerea marjei de dobanda

OTP Bank Romania, una dintre bancile care au acordat credite in franci elvetieni, va aplica reduceri ale marjei de dobanda cu pana la 1,5 puncte procentuale pentru clientii cu imprumuturi in CHF cu dobanda variabila, pentru o perioada de trei luni, pentru a reduce impactul cursului asupra ratelor.

Clientii OTP Bank pot solicita aceasta
facilitate pana la data de 27 februarie 2015, in unitatea in care au
semnat initial contractul de credit.

Spre exemplu, in cazul unui credit de
50.000 de franci elvetieni, cu 240 de luni perioada ramasa pana la
achitare si dobanda de 6,5%, in locul unei plati lunare de 372,79
franci, reprezentand echivalentul a 1.613,7 lei la cursul BNR din 15
ianuarie (crestere cu 218,9 lei fata de echivalentul din 14 ianuarie,
cand cursul era de 3,7415 lei/franc), in urma diminuarii de marja
valoarea platii lunare ar fi de 329,98 franci, reprezentand 1.428,38
lei la cursul BNR din 15 ianuarie (crestere cu 33,59 lei fata de 14
ianuarie).

3. Legea falimentului personal

Co-presedintele PNL Alina Gorghiu a anuntat luni ca PNL cere convocarea in sesiune de urgenta a Parlamentului pentru adoptarea legii insolventei persoanei fizice, „singura reglementare” care poate ajuta, in contextul cresterii francului elvetian.

Liderul PNL a aratat ca legea insolventei persoanei fizice este singura reglementare care poate pune clientul aflat in incapacitatea de a-si achita ratele in pozitia de a nu fi executat silit si de a putea sa isi duca la capat contractul incheiat cu banca, lucru benefic pentru ambele parti. 

Liderul PSD, premierul Victor Ponta anunta ca va sustine demersul PNL de convocare in sesiune de urgenta a Parlamentului pentru adoptarea legii  insolventei persoanei fizice, in contextul cresterii francului elvetian, aratand ca se bucura ca formatiunea liberala „vine cu o pozitie rationala”.

4. Convertirea creditelor

Elena Udrea, presedintele PMP, propune o modificare legislativa care sa presupuna posibilitatea convertirii creditelor din valuta in moneda nationala cu o marja de maximum 20% in plus sau in minus fata de valoarea la care s-a acordat creditul. In opinia sa, aceasta solutie ar rezolva foarte multe dintre problemele celor care nu isi mai permit sa plateasca ratele, dar si dintre problemele bancilor care se vad in ipostaza de a avea credite neperformante si de a acumula active toxice.

Udrea mai spunea, potrivit Realitatea.net, ca PMP va veni cu o initiativa legislativa in acest sens, pentru ca rata creditelor neperformante este una dintre amenintarile cele mai mari atat economice, cat si din perspectiva sociala cu care se confrunta Romania. Aceasta mentiona ca initiativa legislativa se va aplica tuturor creditelor in valuta, nu numai celor in franci elvețieni, pentru a nu exista vreo discriminare.

Propunerea sa este de altfel asemanatoare cu sentinta pronuntata de o instanta din Romania anul trecut. Tribunalul Galati a dat prima sentinta irevocabila
in cazul unui credit in franci elvetieni si a dispus convertirea lui in
lei la cursul de schimb de la data acordarii imprumutului, la care se
adauga o majorare de 10%.

5.
Electorata

Ministrul Finantelor Darius Valcov afirma ca o solutie pentru
persoanele care au credite in franci ar fi extinderea prevederilor
ordonantei din 2014 privind restructurarea imprumuturilor, denumita
atunci „Electorata„, act normativ care nu a atras pana acum interesul
bancilor si al debitorilor.

Guvernul
a aprobat in vara anului trecut o ordonanta de urgenta pentru
restructurarea creditelor care acorda persoanelor fizice o reducere
fiscala daca acestea beneficiaza de scaderea dobanzii de catre banca cu
pana la 35% pentru o perioada de doi ani.

Una dintre conditii
este ca venitul persoanelor care solicita restructurarea sa nu
depaseasca 2.200 lei brut pe luna. Deducerea fiscala din venitul lunar
impozabil a fost stabilita la 900 de lei si se aplica dupa perioada de
doi ani de restructurare a creditului.