Finante-Banci

Dezastrele naturale nu ne ocolesc! Devin romanii mai preocupati de asigurarea caselor?

07 Oct, 00:07 • adrian.mihaltianu
Cutremurele din ultima perioada, dar si inundatiile din aceasta toamna arata, inca o data, cat de importante sunt asigurarile pentru locuinte. Si daca romanii nu prea s-au inghesuit in prima parte a anului sa-si protejeze casele, in ultimele luni din acest an par sa fi constientizat care sunt riscurile.
Dezastrele naturale nu ne ocolesc! Devin romanii mai preocupati de asigurarea caselor?

Probabil ca seismul care a zguduit Bucurestiul sambata
noaptea i-a facut pe multi sa se gandeasca la asigurarea locuintelor si a
bunurilor din ele. Cutremurul din zona Vrancea, cu magnitudine de 5,5, a fost [url=http://www.realitatea.net/cutremurul-de-sambata-noapte-cel-mai-puternic-din-ultimii-4-ani_1286465.html]cel
mai puternic din ultimii patru ani[/url], dupa cel de magnitudine 5,7 produs la
25 aprilie 2009, a declarat la Realitatea TV Mircea Radulian, directorul
Institutului pentru Fizica Pamantului.Anul acesta, in zona Vrancea s-au mai produs 6 cutremure
cu magnitudinea de cel putin 4 grade.

De asemenea, in zona seismica Galati a avut loc o
secventa de 187
evenimente seismice
, in intervalul 23 septembrie – 5 octombrie 2013, cu
magnitudinea ML cuprinsa intre 0.5 si 3.9, conform Institutului National de
Cercetare Dezvoltare pentru Fizica Pamantului. Dintre acestea peste 30 de
cutremure cu magnitudine de peste 2,5 grade pe scara Richter. Cel mai puternic
a avut 3,9 grade si s-a produs pe 29 septembrie.

Judetul Galati nu a fost ocolit [url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-companii/numarul-persoanelor-evacuate-in-urma-inundatiilor-din-galati-a-ajuns-la-aproape-7-000-93666/]nici
de inundatii[/url] in aceasta toamna, mii de persoane fiind evacuate din calea
apelor.

[b]Mai multe
locuinte asigurate pana la finalul anului[/b]

„In principiu, ne asteptam ca numarul locuintelor
asigurate sa creasca si, in functie de solutiile pe care le vor genera
asiguratorii emitenti de polite facultative s-ar putea inregistra si o crestere
a subscrierilor din vanzari de polite obligatorii si facultative, cumulat”, au
declarat pentru DailyBusiness.ro oficialii Allianz-Tiriac Asigurari.

La randul sau, Adrian Marin, CEO-ul Generali Romania, a
aratat ca la finele anului 2012, 43% din locuinte erau asigurate printr-o
polita obligatorie sau una facultativa. „Speram ca gradul de cuprindere in
asigurare sa ajunga la finele anului 2014 la macar 50%, dat fiind ca, acum, pot
distribui asigurari PAD si companiile de asigurari care sunt autorizate sa
vanda asigurari facultative”, a spus el.

„Cu siguranta, vom asista la o crestere a politelor PAD,
impulsionata de modificarile aduse legii 260/2008, insa, probabil ca, nu se va
ajunge la nivelul din 2011 cand erau peste 800.000 de case asigurate
obligatoriu. Pe piata asigurarilor
facultative de locuinte, raportat la anul 2012, se va inregistra o usoara
crestere de o cifra datorata, in special, subscrierilor realizate inainte de [url=
https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/polita-obligatorie-a-locuintei-poate-fi-cumparata-si-de-la-asiguratori-care-nu-fac-parte-din-paid-92512/]introducerea
noilor modificari[/url] din luna iulie”, a spus Marin.

Acesta a mai spus ca aplicarea cu consecventa a
legislatie in vigoare (penalitati pentru persoanele fizice, care nu au
asigurarea in discutie) va defini si trendul pe viitor.

Si Anca Babaneata, directorul general al companiei
Gothaer Asigurari estimeaza ca piata va
creste cu siguranta
si pe cele obligatorii si pe cele facultative, pe
termen mediu si lung. Pe termen scurt insa, va exista o scadere a politelor
facultative si o crestere a celor obligatorii.

„Comparativ cu anul trecut, nu cred ca vor fi mari
diferente pana in luna decembrie 2013. Cu siguranta insa ca numarul politelor
obligatorii va fi mult mai mare fata de ce exista la finalul anului trecut”, a
spus Babaneata.
[quote=Omniasig]Polita facultativa este complementara
politei PAD cu privire la riscul de dezastre naturale[/quote]
De asemenea, Viorel Vasile, CEO-ul Safety Broker,
mentioneaza ca vom asista la o crestere a primelor brute subscrise la  nivelul pietei, datorita obligativitatii, insa
nu atat de mult pe cat  ne-am fi asteptat.”

„Consideram ca segmentul asigurarilor de locuinte va
avea o evolutie ascendenta, la nivelul intregii tari, avand in vedere si
recentele inundatii din judetul Galati, care evidentiaza inca o data de ce este
cu adevarat vitala o asigurare de locuinta”, au declarat si oficialii Omniasig
Vienna Insurance Group.

[b]Asigurarea
completa a casei, prin 2 polite[/b]

Asigurarea obligatorie (PAD) acopera doar 3 riscuri de
dezastre naturale (cutremur, inundatii si alunecari de teren), in limita a
maxim 20.000 euro. Cei care vor o acoperire la adevarata valoare a locuintei
isi pot face si o asigurare facultativa.

Potrivit ultimelor modificari legislative din acesta
vara, asigurarea locuintelor impotriva dezastrelor [url= https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/polita-obligatorie-a-locuintei-poate-fi-cumparata-si-de-la-asiguratori-care-nu-fac-parte-din-paid-92512/
]este obligatorie[/url] si separata de cea facultativa.

De asemenea, asigurarea obligatorie a locuintei (polita
PAD) va putea fi cumparata atat de la actionarii Pool-ului de Asigurare
Impotriva Dezastrelor Naturale (PAID), cat si de la alti asiguratori, dupa ce
acestia vor incheia protocoale de colaborare cu PAID, a anuntat Autoritatea de
Supraveghere Financiara (ASF). Anterior, politele puteau fi cumparate numai de
la actionarii PAID.

„Omniasig Vienna Insurance Group apreciaza solutia gasita
prin intermediul Legii nr. 243/2013 privind modificarea legislatiei referitoare
la asigurarea obligatorie a locuintelor, precum si prin normele adoptate de
Autoritatea de Supraveghere Financiara privind Pool-ul de Asigurare impotriva
Dezastrelor Naturale, respectiv ca si asiguratorii care nu sunt membri PAID sa
poata vinde polita obligatorie de asigurare a locuintei. Consideram ca aceasta
solutie [b]asigura un mediu concurential corect[/b] tuturor jucatorilor
din aceasta piata si va oferi clientilor o varietate cuprinzatoare de optiuni
in alegerea unei polite de asigurare a locuintei”, au declarat reprezentantii
companiei.

Oficialii Allianz-Tiriac Asigurari au mentionat ca modificarea
legislatiei va avea efecte vizibile, in primul rand asupra indicatorilor ce
evalueaza situatia politelor obligatorii PAD emise. „In conditiile in care,
incepand cu luna august 2013 asiguratorii ce ofera polite facultative sunt
obligati sa emita aceste contracte cu fransiza
de 10.000/20.000 euro
pentru riscuri catastrofice, este evident ca numarul
PAD va creste substantial”, au spus ei.

„Practic, toate politele facultative care ajung sa fie
reinnoite in perioada august-decembrie a.c., se vor transforma intr-un pachet de polite complementare cu 2
componente
: o polita obligatorie PAD (acoperind exclusiv riscurile
catastrofice pentru suma asigurata de 10.000 sau 20.000 euro) si, eventual, o
polita facultativa (ce va oferi protectie impotriva riscurilor non-catastrofice
si acoperire la riscurile catastrofice pentru diferenta de suma asigurata ce depaseste
sua asigurata prin PAD, pana la valoarea reala a imobilului)”, au mai spus
oficialii Allianz.

Ei au adaugat ca, in principiu, numarul politelor PAD va fi mult mai apropiat de numarul politelor
facultative
, spre comparatie cu anii trecuti, cand numarul de polite
facultative in vigoare era de 8 pana la 10 ori mai mare decat cel al PAD. La 31
decembrie 2012, spre exemplu, existau 3,3 milioane de polite facultative si
367.000 PAD in vigoare.
[quote=Adrian Marin, CEO Generali]In caz de dauna totala,
asiguratul primeste o data despagubirea prevazuta in polita PAD si restul pana
la valoarea imobilului in baza politei facultative[/quote]
Totodata, Viorel Vasile a subliniat ca este foarte
important ca noi toti sa intelegem ca asigurarea PAD este obligatorie; dar, si
mai important,  sa nu uitam ca numai o
asigurare facultativa ne protejeaza la adevarata  valoare a locuintelor noastre si pentru alte
riscuri decat cele 3  catastrofale
incluse in PAD: inundatii catastrofale, cutremure si alunecari  de teren.

„Cred, de asemenea, ca numarul
celor asigurati obligatoriu va  creste
pana la finalul acestui an doar daca autoritatile locale – primarii  in mod special – vor aplica sanctiunile
prevazute de lege, adica amenzi  pentru
cei ce nu se asigura”, a adaugat directorul Safety Broker.

[b]Polite
facultative mai ieftine?[/b]

„Pretul mediu al unei asigurari  facultative va scadea, in medie, cu circa
15-20 euro caci fiecare asigurator  va
vinde polite facultative avand ca fransiza riscurile si sumele asigurate  prin PAD. In plus, s-ar putea ca romanii sa
isi incheie doar polita  obligatorie si
nu si una facultativa, ceea ce nu e de dorit pentru nimeni. Sa ne gandim doar
la riscuri precum incendiul, furtul sau pagubele produse  de apa prin spargerea instalatiilor care nu
sunt acoperite prin polita obligatorie PAD”, a precizat Viorel Vasile.

Si reprezentantii Allianz au declarat ca nu se astepta
ca, pe medie, cheltuiala cu asigurarea locuintei per client  sa creasca peste valoarea de 40 euro, ci, mai
degraba este posibil sa se diminueze, atat prin disparitia unora dintre
politele facultative care au fost emise la valori ale primelor foarte apropiate
de costul de 20 de euro al unei PAD, cat si ca urmare a promotiilor pe care
asiguratorii le deruleaza in aceasta perioada, in dorinta de a se pozitiona cat
mai bine in noul context legislativ.

„Cu siguranta va exista un impact si o reducere a primei
de asigurare datorita expunerii reduse pe polita facultativa (prin preluarea
riscurilor obligatorii de polita PAD pana la limita sumei de 20.000 euro).
Pretul final al facultativei depinde insa de acoperirile politei facultative,
intinderea lor, sumele asigurate alese de client si pozitionarea si politicile
de tarifare ale fiecarui asigurator in parte”, 
a spus Anca Babaneata.

Ea a explicat ca riscurile naturale pot fi incluse in
polita facultativa peste limita de 20.000 euro, respectiv 10.000 euro daca
vorbim de cutremur, inundatie si alunecare de teren si “de la zero” pentru alte
riscuri natural de gen furtuna, grindina si altele.

Si reprezentantii Omniasig au aratat ca pretul unei
polite facultative aferent riscurilor de dezastre naturale va trebui corelat cu
expunerea reala pe riscul de dezastre naturale, tinand cont de diferenta dintre
valoarea de asigurare stabilita in baza politei facultative si suma asigurata
obligatoriu prin PAD.

„In plus, bunurile
de tipul anexelor
(constructii care nu fac parte comuna cu locuinta – ex.
garaj, imprejmuiri) sau bunuri continute in locuinta pot fi acoperite pentru
riscul de dezastre naturale numai in baza unei polite facultative, acestea
nefacand obiectul politei PAD”, au adaugat acestia.

Si CEO-ul Generali a atras atentia ca in situatia in care
valoarea imobilelor este mai mare decat sumele asigurate in polita obligatorie,
atunci, pentru a beneficia de o protectie completa, este bine sa se incheie o
asigurare facultativa, care sa includa, pe langa alte riscuri asigurate,
suplimentar politei PAD, si riscurile catastrofale, asigurate pentru diferenta
de la 20.000 de euro sau 10.000 de euro pana la valoarea reala a locuintei.
[quote=Viorel Vasile, Safety Broker]Trebuie explicat ca asigurarea
PAD este obligatorie si ca acest lucru este stabilit printr-o  lege[/quote]
Oficialii Allianz-Tiriac au explicat ca un client care
doreste sa incheie o polita pentru o suma asigurata de 50.000 euro (valoarea
reala a casei) pentru toate riscurile, va primi 2 polite: PAD, contra unui cost de 20 euro care acopera riscuri catastrofice
in limita sumei asigurate de 20.000 euro, respectiv o polita facultativa cu fransiza de 20.000 euro la riscuri
catastrofice (suma asigurata PAD), ce acopera riscurile catastrofice pentru
diferenta de suma asigurata ce depaseste suma asigurata prin PAD (adica 50.000
euro-20.000 euro=30.000 euro), precum si riscurile non-catastrofice, acoperind
orice dauna cuprinsa intre 1 euro si 50.000 euro.

Primele de asigurare pentru PAD (Polita de asigurare
impotriva dezastrelor naturale) sunt de 20 de euro in cazul locuintelor tip A,
pentru o suma asigurata de 20.000 de euro, si de 10 euro in cazul locuintelor
tip B, pentru o suma asigurata de 10.000 euro.

Locuinta de tip A
reprezinta o constructie cu structura de rezistenta din beton armat sau metal
si cu pereti exterior din caramida arsa, piatra, beton, cu sau fara cadre de
beton armat, lemn si alte materiale asemanatoare, rezultate in urma unui
tratament chimic.

Locuinta de tip B
este o constructie din caramida nearsa, valatuci, chirpici, pamant batut si
alte materiale asemanatoare, nesupuse unui tratament termic sau chimic, cu
pereti de orice fel, acoperite cu stuf, paie, trestie sau coceni.

In Romania sunt circa 8,4 milioane de locuinte la nivel national.

Citeste si:
Pericol de cutremur: Asociatiile de proprietari cer
pedepse pentru primarii

Allianz-Tiriac:
Asigurarile ajung cu dificultate in zonele rurale

Proprietarii caselor inundate, despagubiti de urgenta de catre PAID
Polita obligatorie a locuintei poate fi cumparata si de
la asiguratori care nu fac parte din PAID