Speriati de situatia Ciprului, romanii si-au redus valoarea depozitelor bancare

In primul trimestru al anului 2013 a
continuat descresterea valorii depozitelor din sistemul
bancar, la 31 martie 2013 consemnandu-se 303,7 miliarde lei, in
scadere cu 3,6% fata de trimestrul anterior, respectiv cu 2,2% la
nivelul anului, conform datelor Fondului de Garantare a Depozitelor
in Sistemul Bancar (FGDB).

In termeni reali, s-au
inregistrat reduceri de 5,2% fata de sfarsitul anului 2012, respectiv
7,1% fata de perioada similara a anului precedent.

Modificarea trimestriala
de -11,3 miliarde lei a depozitelor la institutiile de credit
din Romania a fost determinata in cea mai mare parte de scaderea cu
10 miliarde lei a valorii depozitelor in lei detinute de persoanele
juridice la institutiile de credit participante la FGDB. Declinul
depozitelor in lei ale persoanelor juridice a fost mult mai pronuntat
pentru depozitele de peste 100.000 euro, scaderea fiind mai lenta pe
segmentul depozitelor de valori inferioare acestui nivel.

Spre deosebire de
trimestrul anterior, cand scaderea valorii depozitelor in valuta a
fost mai accentuata decat cea a depozitelor in lei, in primul
trimestru al anului 2013, circa 80% din suma absoluta cu care s-a
diminuat valoarea depozitelor la institutiile de credit din Romania a
fost in lei. Acest fapt a condus la
diminuarea ponderii
depozitelor in lei in valoarea totala a depozitelor din sistemul
bancar, aceasta atingand 51,1%, in scadere cu 1 punct procentual fata
de trimestrul trecut, in favoarea depozitelor in valuta.

La 31 martie 2013,
depozitele in moneda nationala insumau 155,2 miliarde lei, cu
5,5% sub nivelul de la 31 decembrie 2012, in termeni nominali, ca
urmare a retragerilor ce au avut loc pe segmentul depozitelor
persoanelor juridice atat la institutiile de credit participante la
FGDB, cat si la sucursalele bancilor straine din Romania. In termeni
reali, scaderea trimestriala a fost de 7,1%.

Si valoarea depozitelor
in valuta a scazut in trimestrul I 2013 atat la institutiile de
credit participante la FGDB, cat si la sucursale. La 31 martie 2013,
depozitele in valuta totalizau 148,4 echivalent miliarde lei, in
scadere cu 1,5% fata de trimestrul anterior, in termeni nominali
(-3,2% in termeni reali).

La nivel anual,
depozitele in moneda nationala s-au diminuat cu 7,4%, iar cele in
valuta au inregistrat o crestere de 3,9%, in termeni nominali. In
termeni reali, valoarea depozitelor in lei s-a diminuat cu 12%, in
timp ce depozitele in valuta au scazut cu doar 1,3%.

Evolutia depozitelor la
sucursalele din Romania ale bancilor straine a fost similara celei de
la institutiile de credit participante la FGDB, valoarea acestora
micsorandu-se in primul trimestru al anului 2013 cu 1,1 miliarde lei,
in principal din cauza reducerii inregistrate de depozitele in lei
ale persoanelor juridice de valori peste 100.000 euro.

Pe categorii de
deponenti, la nivelul ansamblului sistemului bancar din Romania,
s-a consemnat scaderea cu 14,8 miliarde lei a valorii depozitelor
persoanelor juridice care nu a putut fi contrabalansata de sporul
depozitelor populatiei de 3,5 miliarde lei.

Depozitele persoanelor
fizice insumau, la 31 martie 2013, 127,1 miliarde lei, in crestere cu
2,8% fata de trimestrul precedent, in termeni nominali (+1,1% in
termeni reali). Atat depozitele in lei ale populatiei, cat si cele in
valuta au avut dinamici pozitive in primul trimestru al anului 2013.

Valoarea depozitelor
persoanelor juridice s-a diminuat fata de trimestrul precedent cu
7,7%, in termeni nominali, pana la nivelul de 176,6 miliarde lei, in
principal pe seama reducerii semnificative a depozitelor in lei. In
termeni reali, scaderea a fost de 9,3%.

Fata de perioada similara
a anului precedent, valoarea depozitelor populatiei s-a majorat cu
7,4% (+2% in termeni reali), in timp ce cea a persoanelor juridice a
scazut cu 8,1%, in termeni nominali (-12,7% in termeni reali).

Numarul deponentilor
s-a redus

Scaderea valorii
depozitelor la institutiile de credit din Romania a fost insotita de
usoara scadere a numarului total al deponenilor cu 0,1%. in primul
trimestru din 2013, numarul deponenilor persoane fizice a scazut cu
172 persoane, ajungand la 15.329.386, iar numarul deponenilor
persoane juridice s-a diminuat de asemenea cu 12.032, pana la
1.001.222.

In functie de rezidenta
detinatorilor de depozite la institutiile de credit din Romania, fata
de sfarsitul anului 2012, se remarca o scadere mai accentuata a
valorii depozitelor nerezidentilor (cu 6,9% in termeni nominali) fata
de contractia depozitelor persoanelor rezidente (-2,2% in termeni
nominali). In
cazul acestora din urma,
factorul determinant a fost scaderea depozitelor in lei, in timp ce
pentru persoanele nerezidente, a fost diminuarea valorii depozitelor
in valuta.

91,9% din valoarea totala
a depozitelor din sistemul bancar din Romania era reprezentata, la 31
martie 2013, de valoarea depozitelor la institutiile de credit
participante la FGDB, pondere neschimbata fata de trimestrul
anterior. in termeni nominali s-a inregistrat o scadere cu 3,5%
(-5,1% in termeni reali), respectiv cu 10,2 miliarde lei, in termeni
absoluti, conform
[url=http://www.fgdb.ro/uploads/publications/newsletter_3_2013.pdf]Fondului
de Garantare[/url].

Nici in primul trimestru
al anului 2013 scaderea valorii depozitelor persoanelor juridice (de
13,8 miliarde lei) nu a putut fi compensata de cresterea inregistrata
pe segmentul populatiei (3,6 miliarde lei).

La 31 martie 2013,
valoarea depozitelor persoanelor fizice la institutiile de credit
participante la FGDB se ridica la 118,8 miliarde lei, iar cea a
persoanelor juridice la 160,3 miliarde lei.

Reduceri importante
s-au inregistrat la depozitele de peste 100.000 euro

Din punct de vedere al
monedei de denominare, modificarea absoluta a depozitelor in lei la
institutiile de credit participante la FGDB a fost de peste 4 ori mai
mare decat cea a depozitelor in valuta.

Depozitele in lei ale
persoanelor juridice de valori mai mari decat plafonul de
garantare au contribuit cel mai mult la dinamica negativa a
depozitelor din trimestrul I 2013.

Plafonul
de garantare este de 100.000 euro
per deponent per banca.

Astfel, la 31 martie
2013, depozitele in moneda nationala insumau 142,3 miliarde lei, in
scadere cu 5,4% fata de trimestrul IV 2012 (-7% in termeni reali).
Depozitele denominate in valuta s-au redus numai cu 1,4%, atingand
nivelul de 136,8 echivalent miliarde lei (-3,1% in termeni reali).

Ponderea depozitelor in
lei in valoarea totala a depozitelor la institutiile de credit
participante la FGDB s-a diminuat pana la 51%, cu 1 punct procentual
sub nivelul din trimestrul anterior.

Numarul deponentilor la
institutiile de credit participante la FGDB a fost de 15.482.121 la
31 martie 2013 din care persoanele fizice reprezentau 93,9%. in sfera
de garantare a FGDB intrau, la sfarsitul primului trimestru al anului
2013, 99,7% din totalul deponenilor la instituiile de credit
participante, respectiv 15.440.438 persoane fizice si juridice.
 
Valoarea depozitelor
garantate de FGDB era de 153 miliarde lei la finele lunii martie
2013 si anume 54,8% din valoarea totala a depozitelor la institutiile
de credit participante.

Evolutia negativa din
trimestrul I 2013 a depozitelor la institutiile de credit s-a datorat
scaderii cu 14,2 miliarde lei a valorii depozitelor negarantate.
Acestea s-au diminuat in principal in cazul depozitelor in lei ale
persoanelor juridice, preponderent a celor de valori peste 100.000
euro.

La 31 martie 2013 s-a
consemnat o crestere a valorii depozitelor garantate cu 2,7% fata de
sfarsitul anului 2012 (+1% in termeni reali).

In cazul valorii
depozitelor garantate, coeficientul Gini-Struck este GS=0,3007, iar
indicele Herfindahl-Hirschman are valoarea HH=0,1188. Ambele niveluri
indica un grad de concentrare medie pe piata. 71,4% din totalul
valorii depozitelor garantate este concentrat la cinci institutii de
credit participante la FGDB, in scadere cu 0,2 puncte propcentuale
fata de sfarsitul anului 2012. Pe de alta parte, 14,56% din totalul
valorii depozitelor garantate este distribuit in 71,87% din numarul
total de institutii de credit participante la Fond.

Pe categorii de
deponenti, in primul trimestru al anului 2013 s-au inregistrat
cresteri ale valorii totale a depozitelor garantate atat in cazul
persoanelor fizice, cat si juridice. La 31 martie 2013, valoarea
depozitelor garantate ale populatiei s-a ridicat la nivelul de 118,7
miliarde lei, in crestere cu 3,2% fata de 31 decembrie 2012, in timp
ce depozitele persoanelor juridice au totalizat 34,3 miliarde lei, cu
o variatie trimestriala de +1,1%, in termeni nominali.

Fata de perioada similara
a anului trecut, depozitele garantate s-au majorat cu 6,9%
(+1,6% in termeni reali).

Din punct de vedere al
monedei de denominare, la sfarsitul trimestrului I 2013, depozitele
garantate denominate in lei detineau ponderea majoritara in totalul
depozitelor garantate de FGDB, respectiv 61,8%, in scadere cu 0,5
puncte procentuale fata de ponderea de la 31 decembrie 2012.

Pe parcursul primului
trimestru al anului 2013 s-au inregistrat cresteri atat pentru
depozitele garantate denominate in moneda nationala (+2% in termeni
nominali, respectiv +0,3% in termeni reali) pana la valoarea de 94,6
miliarde lei, cat si pentru depozitele in valuta (+3,9% in termeni
nominali, respectiv +2,1% in termeni reali), acestea atingand nivelul
de 58,4 echivalent miliarde lei.

La nivelul anului,
depozitele garantate denominate in valuta au consemnat o crestere
mult mai rapida decat cea a depozitelor garantate denominate in lei
(+17,3% fata de +1,4%, in termeni nominali). in termeni reali
evolutiile au fost opuse, de +11,4% fata de -3,7%. Sporul depozitelor
in valuta in perioada martie 2012 – martie 2013 a fost de peste 6
ori mai mare decat al celor in moneda nationala.

441.540 lei a fost
echivalentul in moneda nationala al plafonului de garantare a
depozitelor la 31 martie 2013, FGDB acoperind efectiv la acea data
82,2% din valoarea depozitelor garantate.

La 31 martie 2013,
valoarea maxima a compensatiilor potentiale se ridica la 125,7
miliarde lei, in crestere cu 2,4 miliarde lei fata de finele
trimestrului anterior, reprezentand o majorare cu 1,9% in termeni
nominali (+0,2% in termeni reali).

Majorarea sumei acoperite
de FGDB s-a datorat, in principal, sporului de 2,9 miliarde lei al
depozitelor garantate ale persoanelor fizice de valori mai mici sau
egale cu 100.000 euro.

La sfarsitul primului
trimestru din anul 2013, 74,6% din valoarea totala a depozitelor
garantate era acoperita integral de FGDB, reprezentand depozite
avand valori inferioare plafonului de garantare. Totodata, 29,7% din
valoarea totala a depozitelor garantate ce depaseau echivalentul in
lei al 100.000 euro la 31 martie 2013 reprezenta valoarea cumulata a
compensaiilor poteniale aferente depozitelor de valori mai mari
decat plafonul de garantare (limitate la nivelul acestuia).

Numarul total al
deponenilor garantati s-a diminuat cu 7.799 persoane fizice si
juridice fata de sfarsitul anului 2012, pana la 15.440.438, ponderea
celor acoperii integral mentinandu-se in continuare la 99,8%.

Citeste si:

Cum
iti recuperezi banii dintr-un depozit daca banca da faliment
Depozite
garantate la banci inchise: Cum si-au recuperat banii clientii din
Ungaria sau Canada