Băncile obligate să dea înapoi clienților banii încasați ilegal. Peste 100.000 de persoane vor beneficia de măsură

Printre băncile vizate se numără și Santander Consumer Bank, una dintre cele mai active bănci în domeniul creditelor de consum. Potrivit organizațiilor pentru protecția consumatorilor, peste 100.000 de persoane sunt afectate direct de aceste hotărâri, ceea ce marchează una dintre cele mai mari restituiri colective de fonduri din sectorul bancar austriac.

Potrivit Capital, instanțele au stabilit că mai multe tipuri de taxe și comisioane percepute de bănci în ultimii ani sunt ilegale. Este vorba, printre altele, despre comisioanele unice de procesare a creditelor, taxele lunare de administrare a conturilor, penalizările fixe de 12 euro pentru debite eșuate, dar și diverse taxe pentru servicii suplimentare menționate în grila de prețuri. Dobânzile de întârziere impuse abuziv au fost, de asemenea, declarate ilegale.

Decizia Curții Supreme se aplică tuturor contractelor de credit de consum semnate între 2015 și toamna anului 2023, dar în unele cazuri instanțele au extins aplicabilitatea chiar și în afara acestui interval, în funcție de natura contractelor și a reclamațiilor individuale.

Organizația Kammer für Arbeiter und Angestellte (AK) a fost promotorul principal al acțiunilor colective împotriva băncilor, obținând un precedent juridic important. Santander Consumer Bank a anunțat deja că va returna automat sumele încasate ilegal către clienții care au încă credite active, aceștia urmând să fie informați direct de către bancă. În schimb, persoanele care au încheiat deja rambursarea creditelor vor trebui să depună o cerere online prin platforma oficială a instituției.

Băncile austriece, îndemnate să restituie banii din proprie inițiativă

AK a îndemnat și celelalte bănci din Austria să urmeze exemplul Santander și să returneze voluntar sumele percepute nelegal, pentru a evita acțiuni în instanță și daune suplimentare. În opinia experților, hotărârile recente pot crea un efect de domino pe întreaga piață de credit de consum din Austria, mai ales în contextul utilizării tot mai frecvente a instrumentelor europene de acțiune colectivă.

Un caz relevant a fost documentat de Verein für Konsumenteninformation (VSV), în care un client a plătit un comision de 4% – echivalentul a 1.880 de euro – pentru un credit de 47.000 de euro. Instanța a considerat că acest comision este disproporționat și ilegal. Potrivit VSV, costul real estimat al procesării unui credit nu depășește 480 de euro. Diferența între suma percepută și costul efectiv a fost un element-cheie în decizia instanței.

Clienții care au avut credite active în această perioadă pot solicita nu doar rambursarea sumelor încasate ilegal, ci și dobânzi compensatorii de până la 4% pentru ultimele trei ani, în funcție de caz. VSV gestionează în prezent peste 2.500 de dosare similare și explorează extinderea acțiunilor și în alte spețe, folosind noul cadru european de protecție a consumatorilor.

Citește și: UE riscă să repete criza din 2008. Băncile primesc undă verde pentru practici periculoase