BNR: Gradul de indatorare, in functie de riscul de valuta, dobanda si cost

Astfel, noile reglementari prevad ca gradul de indatorare al fiecarui creditor se va stabili in functie de categoria de clientela din care acesta face parte, de tipul creditului (luandu-se in calcul tipul dobanzii, moneda de exprimare si comportamentul la plata al debitorului) si tinand cont de riscul valutar si de cel de rata a dobanzii.

Totodata, banca trebuie sa aiba in vedere riscul reprezentat de posibiliatea de majorare a costului, pornind de la comisoane sau alte taxe implicate in credit.

Pentru a putea stabili gradul maxim de indatorare, vor fi luate in calcul, in cazul creditelor in valuta, nivelul maxim de crestere a dobanzilor la bancile comerciale si, in cazul creditelor in valuta, nivelul maxim de depreciere a leului fata de respectiva valuta, din ultimele 18 luni, anterioare aparitiei regulamentului, deci in perioada martie 2007 – august 2008, asa cum rezulta acestea din statisticile BNR.

Totodata, pentru calcularea gradului de indatorare, va fi luata in considerare si cea mai mare crestere a nivelului comisioanelor in acelasi interval.

In ceea ce priveste venitul eligibil luat in calcul la acordarea creditului, regulamentul BNR stabileste ca acesta nu poate depasi cu mai mult de 20% veniturile aferente anului anterior, veniturile din anul anterior urmand sa fie stabilite in functie de fisa fiscala a salariatului.

Regulamentul prevede totodata ca bancile pot lua in calcul si un venit cu peste 20% mai mare decat cel realizat in anul anterior, daca solicitantul de credit poate prezenta documente care sa demonstreze „caracterul de continuitate in viitor al acestor venituri”.

Banca centrala ofera si cateva exemple referitoare la aceste acte demonstrative: „Documentele justificative trebuie sa dovedeasca modificarile intervenite in schimbarea in functie, schimbarea locului de munca sau modificari cu impact semnificativ asupra cresterii volumului afacerilor persoanelor care obtin venituri din activitati independente”.

Regulamentul prevede ca bancile care au norme proprii de creditare aprobate de banca centrala trebuie sa demonstreze ca indeplinesc reglementarile din actualul regulament in termen de cel mult 45 de zile de la data publicarii acestuia in Monitorul Oficial.

Totodata, imprumutatorii care nu dispun de reglementari proprii avizate de banca centrala, va trebui trebui sa aplice prevederile care ce li se adreseaza in regulament, in 30 de zile de la data publicarii acestuia.