Anunț pentru toți românii cu credite la bănci. Dobânzile se pot dubla în această toamnă: „Ne așteptăm la scumpiri”

Românii care și-au refinanțat creditele în urmă cu 3 ani riscă, începând cu 1 octombrie, să treacă automat de la dobândă fixă la dobândă variabilă, spun specialiștii din piață avertizând că, pentru mulți dintre ei, costul creditului poate ajunge chiar dublu.

„Acum trei ani, mulți români și-au refinanțat creditele. Pentru cei aflați acum la finalul perioadei de dobândă fixă, există riscul real ca, de la 1 octombrie, să treacă automat la o dobândă variabilă.

Practic, costul total al dobânzii poate să se dubleze: de la 5%, la peste 8% – calculat ca IRCC (6,06%) plus marja băncii, care poate varia între 1,5 și chiar 3%. Cei care se află într-o asemenea situație ar trebui să solicite o refinanțare internă, pentru a-și securiza dobânda pentru încă minimum 3 ani de zile.

De la nivelul actual de 4,7%, ne așteptăm la scumpiri între 0,3% și 0,5%. Totuși, chiar și așa, dobânzile rămân la jumătate față de inflație – semn că există lichiditate în piață””, a declarat expertul financiar Claudiu Trandafir.

Citește și: Accesul la creditele ipotecare devine tot mai dificil. Rata medie ajunge la 49% din salariul mediu

IRCC va crește în trimestrul patru

Conform datelor Băncii Naționale a României, IRCC, indicatorul utilizat la calculul dobânzilor variabile pentru creditele în lei, va crește în trimestrul patru la 6,06%. Majorarea va aduce rate mai mari pentru creditele ipotecare și de consum în lei.

„Creșterea Indicelui de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) din trimestrul patru al acestui an este rezultatul mai multor factori care au influențat piața interbancară. În primul rând, este vorba de incertitudinea politică prelungită de după alegerile prezidențiale și de dificultatea cu care s-a format un guvern stabil.

Apoi, deficitul bugetar ridicat a pus presiune pe costul finanțării, în timp ce creșterea taxelor și impozitelor a generat neîncredere în piață. Evoluția a fost alimentată și de politicile economice incoerente, precum și de lipsa unor măsuri clare de consolidare fiscală”, explică Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar Mr. Finance.

Creșterea IRCC la 6,06%, față de 5,55% în trimestrul anterior, se va resimți în mod direct în ratele românilor cu dobândă variabilă.

„Estimările preliminare sugerează că în primul trimestru din 2026 IRCC va scădea, dar va avea un nivel ridicat, apropiat de 5,7%. Nu există semnale clare de scădere semnificativă, având în vedere contextul economic și fiscal tensionat. Prin urmare, românii nu ar trebui să își facă planuri bazate pe o reducere rapidă a dobânzilor în următoarele trimestre”, precizează consultantul Mr.Finance.

Ce soluții au la îndemână românii

Pentru că în următoarele trimestre nu se estimează scăderi semnificative ale valorii IRCC, specialiștii recomandă persoanelor care au credite cu dobândă variabilă:

• analiza atentă a ofertelor de refinanțare cu dobândă fixă;
• rambursări anticipate pentru reducerea principalului;
• planificarea unei închideri anticipate a creditului, acolo unde este posibil.

„În ultimele trimestre, mai multe bănci au venit pe piață cu oferte de dobândă fixă foarte avantajoasă, care încep de la 4,7%. Acest lucru este nefiresc pentru piața bancară, dacă avem în vedere că doar IRCC este în jur de 6%. Cu toate acestea, foarte multe persoane au putut să profite de astfel de oferte pentru a face refinanțări la creditele cu dobândă variabilă. Dacă ținem cont de prognozele privind evoluția IRCC-ului, recomandarea pentru cei care vor să acceseze credite ipotecare este să se orienteze către o dobândă fixă, iar persoanele care au deja credite cu dobândă variabilă să facă refinanțări

”, mai spune Ion Soltinschi.