Viaţa pe credit în România în 2024. Tot mai mulţi români trăiesc pe datorie, cât sunt ratele la un credit de nevoi personale

Aproape toate băncile au în portofoliu un credit de nevoi personale. Românii apelează des la această formă de împrumut, mai ales că documentele cerute nu sunt multe, iar sumele se pot restituie cu relativă uşurinţă în cazul unor salarii decente.

Potrivit datelor oficiale, împrumuturile prin această formă de credit de consum au ajuns la aproximativ 38 de miliarde de lei.

Cât mai este o rată la un credit de nevoi personale

Suma alarmantă reflectă dependența crescută de credite pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi. Specialiștii explică acest fenomen prin dobânzile mai mici comparativ cu anul precedent, ceea ce a determinat un entuziasm crescut pentru contractarea de credite.

Un alt factor care contribuie la această situație este incapacitatea multor români de a achita bunuri și servicii costisitoare din veniturile proprii.

Marcel Ciolacu anunță marea amnistie fiscală! Dobânzi și penalități anulate și reduceri de 3% pentru cei care au taxele la zi

Fie că este vorba despre vacanțe, achiziționarea unei mașini, servicii medicale, studii sau reparații ale locuinței, tot mai mulți români recurg la credit pentru a-și satisface aceste nevoi.

Aceste constatări vin din partea economiștilor, care atrag atenția asupra tendinței tot mai accentuate de îndatorare a populației.

Credit de consum: între avantaje și riscuri

Această creștere a creditelor de consum nu a trecut neobservată nici de oficialii Băncii Naționale a României. Guvernatorul BNR avertizează că, deși dobânzile mai mici au făcut creditarea mai atractivă, există și riscuri semnificative.

Dacă la finalul anului 2023 populația deținea depozite mai mari decât creditele de consum, în prezent situația s-a inversat, ceea ce ridică semne de întrebare cu privire la sustenabilitatea datoriilor acumulate.

Principalul risc este cel al îndatorării excesive, care poate avea consecințe grave pe termen lung. Pentru a ilustra acest aspect, un exemplu simplu este cel al unui credit de nevoi personale de 5.000 de lei cu dobândă fixă pe cinci ani.

În acest caz, rata lunară este de 105 lei, iar după cinci ani, suma totală returnată băncii ajunge la 6.538 de lei. Practic, românul plătește cu aproximativ 30% mai mult decât a împrumutat inițial, ceea ce reflectă costurile suplimentare pe care le implică accesarea unui astfel de credit.

Economiștii sunt îngrijorați. Numărul de creditelor de consum a explodat

Pe lângă aceste aspecte, economiștii manifestă îngrijorări serioase în legătură cu expansiunea creditelor de consum, deoarece acest fenomen ar putea alimenta inflația.

Creșterea cererii de bunuri și servicii prin intermediul împrumuturilor poate exercita presiuni asupra prețurilor, ducând la o spirală inflaționistă.

Te-ar putea interesa și: APIA 2024. Credite garantate de stat pentru fermierii care primesc subvenții. Lista băncilor care au intrat în program

Astfel, în timp ce creditarea poate oferi soluții pe termen scurt pentru nevoile financiare ale populației, consecințele pe termen lung, atât pentru indivizi, cât și pentru economia națională, pot fi extrem de negative, potrivit Antena 3.

BNR anunţă că nu avem doar credite: Depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 1,3% în iulie, faţă de luna anterioară, până la 236,125 miliarde lei

Depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au crescut în iulie cu 1,3% faţă de luna anterioară, până la 236,125 miliarde lei şi cu 20,1% (13,9% în termeni reali) faţă de aceeaşi perioadă a anului anterior, arată datele Băncii Naţionale a României (BNR).

Masa monetară în sens larg (M3) a înregistrat la sfârşitul lunii iulie 2024 un sold de 688,155 miliarde lei. Aceasta a crescut cu 0,5% (-0,1% în termeni reali) faţă de luna iunie 2024, iar în raport cu iulie 2023 s-a majorat cu 10,6% (4,9% în termeni reali).

Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a crescut în luna iulie 2024 cu 0,9%  faţă de iunie 2024 (0,3% în termeni reali), până la nivelul de 403,953miliarde lei. Creditul în lei, cu o pondere de 69,5% în volumul total al creditului neguvernamental, s-a majorat cu 1,3%, iar creditul în valută exprimat în lei, cu o pondere de 30,5% în totalul creditului neguvernamental, s-a diminuat cu 0,2% (-0,1%, în cazul exprimării indicatorului în euro).

Comparativ cu aceeaşi perioadă a anului 2023, creditul neguvernamental a înregistrat o creştere de 6,8% (1,3% în termeni reali), pe seama majorării cu 8,8% a componentei în lei (3,2% în termeni reali) şi cu 2,6% a componentei în valută exprimată în lei (1,7%, în cazul exprimării indicatorului în euro).

Soldul creditului guvernamental acordat de instituţiile de credit a înregistrat o creştere în luna iulie 2024 de 2,7% faţă de luna iunie 2024, până la 217,456 miliarde lei. În raport cu iulie 2023, acesta s-a majorat cu 20,8% (14,6% în termeni reali).

Depozitele rezidenţilor clienţi neguvernamentali au crescut în luna iulie 2024 cu 0,4% faţă de luna anterioară, până la nivelul de 587,494 miliarde lei, iar faţă de aceeaşi perioadă a anului anterior s-au majorat cu 10,9% (5,2% în termeni reali).

Depozitele în lei ale rezidenţilor, cu o pondere de 70,4% în totalul depozitelor clienţilor neguvernamentali, au crescut cu 0,5% faţă de luna iunie 2024, până la 413,792 miliarde lei. Comparativ cu luna iulie 2023, acestea s-au majorat cu 15,5% (9,6% în termeni reali).

Depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 1,3% faţă de luna anterioară, până la 236,125 miliarde lei şi cu 20,1% (13,9% în termeni reali) faţă de aceeaşi perioadă a anului anterior.

Depozitele în lei ale altor sectoare (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) au scăzut cu 0,6% (până la 177,667 miliarde lei) faţă de luna precedentă, iar faţă de luna iulie 2023, au înregistrat o creştere de 10% (4,3% în termeni reali).

Băncile dau lovitura! Cum te atrag cu dobânzi promoționale și ce ascund creditele lor ieftine

Depozitele în valută ale rezidenţilor, exprimate în lei, reprezentând 29,6% în volumul total al depozitelor clienţilor neguvernamentali, s-au majorat cu 0,2% faţă de luna iunie 2024, ajungând până la nivelul de 173,701 miliarde lei (evoluţie similară în cazul exprimării indicatorului în euro). Comparativ cu luna iulie 2023, indicatorul exprimat în lei a crescut cu 1,1% (0,3%, în cazul exprimării indicatorului în euro).

Depozitele în valută ale gospodăriilor populaţiei, exprimate în lei, s-au diminuat cu 0,2% faţă de luna iunie 2024, până la 119,913 miliarde lei (evoluţie similară în cazul exprimării indicatorului în euro). Comparativ cu aceeaşi perioadă a anului 2023, creşterea acestui indicator exprimat în lei a fost de 0,5% (-0,3%, în cazul exprimării indicatorului în euro).

Depozitele în valută ale altor sectoare, exprimate în lei, au crescut cu 1,1% faţă de luna iunie 2024, până la 53,788 miliarde lei (evoluţie similară în cazul exprimării indicatorului în euro). Comparativ cu iulie 2023, indicatorul exprimat în lei s-a majorat cu 2,4% (1,6%, în cazul exprimării indicatorului în euro).