Finante-Banci

BCR: Profit net de 904,3 milioane lei în primele 9 luni

06 Nov, 10:26 • Redactia DailyBusiness
Banca Comercială Română (BCR) a obținut în primele 9 luni din 2015 un rezultat operațional de 1.201,2 milioane RON (270,5 milioane EUR), mai redus cu 23,5% decât în anul precedent de 1.570,0 RON (353,0 milioane EUR), pe marginea veniturilor operaționale mai mici, aflate sub impactul unei contribuții mai reduse din derularea creditelor neperformante și costurilor mai ridicate.
BCR: Profit net de 904,3 milioane lei în primele 9 luni


Profitul net în primele 9 luni din 2015

s-a situat la nivelul de 904,3 milioane
RON (203,6 milioane EUR)
, susținut de costurile de risc substanțial mai reduse
ca rezultat al unei calități mai bune a bilanțului și recuperări din credite
neperformante după o restructurare extensivă a portofoliului de credite în anul
2014.

În activitatea bancară retail, performanța ridicată a rețelei de sucursale
a generat volume noi de credite garantate
mai ridicate cu 17% anual, în cadrul cărora vânzările de noi de credite Prima Casă au înregistrat o
creștere anuală de 48%, în timp ce volumul de credite de nevoi personale a
crescut cu 11% anual.


În
activitatea corporate,
portofoliul
de credite nou acordate s-a ridicat la 2,2 miliarde RON de la începutul anului
, în timp ce
volumul total al creditelor din bilanț a rămas stabil de la începutul anului,
susținut de o
creștere de
1,7% pe segmentul de întreprinderi mici și mijlocii
.

Volumul de credite noi aprobate
este din ce în ce mai ridicat, susținut de un flux solid de
afaceri noi de o calitate mai bună, în special pe segmentele de descoperit de
cont, capital de lucru și finanțarea lanțurilor de aprovizionare.

Aceste finanțări nou acordate în economie s-au coroborat
cu
distribuția de succes
a produselor subsidiarelor BCR, incluzând fondurile Erste Asset Management și BCR
Pensii
.


Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu
15,5%, la 1.506,5 milioane RON (EUR 339,3
milioane), de la 1.782,9 milioane RON (400,8 milioane EUR) în primele 9 luni
din 2014, considerând rezolvarea accelerată a portofoliului de credite
problematice, eforturile de a oferi prețuri competitive pe piață, precum și un
mediu dominat de rate mai mici ale dobânzii.


Veniturile nete din comisioane au
scăzut cu 1,6%, la 531,6 milioane RON (119,7
milioane EUR), de la 540,2 milioane RON (121,4 milioane EUR) în primele 9 luni
din 2014, pe seama comisioanelor mai mici din administrarea creditelor și
conturilor curente, dar susținute de veniturile generate de activitatea BCR
Pensii.


Rezultatul net din tranzacționare a
scăzut cu 17,5%, la 232,1 milioane RON (52,3
milioane EUR), de la 281,3 milioane RON (63,2 milioane EUR) în primele 9 luni
din 2014 datorită activității mai reduse de tranzacționare.

Venitul operațional a scăzut cu 12,1%
la 2.307,3 milioane RON (519,6 milioane EUR) de la 2.624,4 milioane RON (590.0
milioane EUR) în primele 9 luni din 2014, în special datorită veniturilor nete
din dobânzi mai reduse, împreună cu un rezultat din tranzacționare mai scăzut.

Cheltuielile administrative generale în primele 9 luni din 2015 au ajuns
la 1.106,2 milioane RON (249,1 milioane EUR), mai ridicate
cu 4.9%, comparativ cu 1.054,4 milioane
RON (237,1 milioane EUR) în primele 9
luni din 2014.

Realizarea țintelor privind costurile,
stabilite în 2012 în planul de redresare și
susținuta de concentrarea continuă asupra îmbunătățirilor productivității,
este de așteptat să se traducă în investiții semnificative în
infrastructura IT a băncii.

Conform
strategiei stabilite în 2012 privind redresarea și îmbunățirea productivității
băncii continuă investițiile masive în infrastructura IT a băncii, ceea ce a
generat creșterea cheltuielilor  administrative generale în primele
9 luni din 2015 cu 4.9%, la 1.106,2 milioane RON (249,1 milioane
EUR).

Ca
atare, raportul cost-venit a avansat la 47,9% în primele 9 luni din 2015, fața de 40,1% în aceeași perioadă din 2014.

Costurile de risc și calitatea
activelor  

Pierderile nete din deprecierea activelor
financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit și pierdere
au înregistrat valoarea
de -55,1 milioane RON (-12,4
milioane EUR) în primele 9 luni din 2015, față de o sarcină negativă de -4.051,2
milioane RON (-910,8 milioane EUR ) în primele 9 luni din 2014, datorită
eforturilor reușite de a rezolva moștenirea de credite cu probleme.

Costurile
de risc substanțial mai mici au fost generate în principal de o calitate mai
ridicată a portofoliului de credite performante, de generarea mai mică de
NPL-uri, precum și mai puține cazuri de neplată și recuperări mai ridicate ca
urmare a revizuirii extensive a portofoliului. 

Rata NPL de 22,2%, la 30 septembrie 2015, a fost semnificativ
mai mică față de 26,5% la 30 septembrie 2014, în pofida reducerii generale a
portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL
și scoateri în afara bilanțului. Rata de
acoperire a NPL s-a situat la 79,1%
.
 

Capitalizare și finanțare
Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) în august 2015 se afla la nivelul
de 19,8%, cu mult peste cerințele
obligatorii ale Băncii Naționale a României (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de
18,8% (Grup BCR), în iunie 2015, arată
clar puternica adecvare a capitalului BCR și susținerea sa continuă de către
Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziții de
capital și finanțare dintre băncile românești.

BCR își menține în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea
și angajamentul de susținere a creșterii creditării sustenabile atât în linia
de afaceri retail cât și în linia de afaceri corporate,  . consolidând astfel capacitatea de a genera
venituri semnificative din activitatea sa de bază.

Depozitele de la clienți au fost în ușoară scădere cu 0,5% la 39.731,7
milioane RON
(8.994,0 milioane EUR ) la 30 septembrie 2015, fața de 39.922,6
milioane RON (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, considerând faptul că
evoluția pozitivă a depozitelor retail a fost compensată de o scădere sezonieră
a depozitelor corporate. Depozitele clienților rămân principala sursă de
finanțare a BCR, banca beneficiind totodată de surse de finanțare
diversificate, inclusiv compania mamă.  

BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de a inversa pe termen
mediu și lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei
locale și pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanțare
în lei.