FINANTE-BANCI

Cat trebuie sa castigi ca sa poti lua un credit prin programul Prima Casa

23 ianuarie 2014, ora 00:07, autor(i): Andreea Radu   | 3 comentarii publicate
Aboneaza-te la: RSS   Trimite prin: LinkedIn
casa-verde.jpg
Creditul Prima Casa se numara printre putinele imprumuturi la care se mai gandesc romanii, in conditiile in care si dobanzile la lei au scazut si au devenit mai accesibile decat cele in euro. Vezi ce venituri trebuie sa ai pentru a putea accesa un imprumut echivalent cu 30.000, 40.000 sau 50.000 de euro de la bancile de pe piata locala.

Anul acesta, beneficiarii vor avea la dispozitie un plafon de garantii de 1,2 miliarde de lei la care se adauga suma ramasa nealocata si/sau neutilizata din plafonul pentru anul 2013 in valoare de circa 740 de milioane de lei, din care aproximativ 495 de milioane pentru achizitia locuintelor construite de Agentia Nationala pentru Locuinte (ANL), potrivit Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri.

Pe langa cele 16 banci care au acordat credite in anul 2013 in cadrul programului, in 2014 se vor putea inscrie in program noi finantatori, cu conditia ca acestia sa-si desfasoare activitatea de creditare a persoanelor fizice pe baza reglementarilor validate de Banca Nationala a Romaniei.

Acest program este si in avantajul bancilor, in conditiile in care rata creditelor neperformante este de doar 0,1%, conform FNGCIMM, procent nesemnificativ pe langa cel inregistrat pe intregul sistem bancar, de peste 21%.

Si in acest an finantarile se acorda doar in moneda nationala.


Venitul necesar pentru accesarea unui credit

DailyBusiness.ro a chestionat toate bancile din piata care acorda credite Prima Casa pentru a afla ce venit trebuie sa aiba un potential client pentru a lua un credit echivalent cu 30.000 euro, 40.000 euro sau 50.000 euro. Vezi mai jos ce au raspuns o parte dintre aceste banci.


Oficialii Bancpost au transmis urmatorul calcul pentru un imprumut Prima Casa pe 30 de ani:
- pentru un credit de 136.000 lei (echivalent a 30.000 euro): rata este de 715 lei, iar venitul minim pentru 1 aplicant 1.545 lei, respectiv 1.800 lei venit per familie daca se aduce codebitor
- pentru un credit de 181.000 lei (echivalent a 40.000 euro): rata - 952 lei, venit minim pt 1 aplicant 1.968 lei, respectiv 2.230 lei venit per familie daca se aduce codebitor

- pentru un credit de 227.000 lei (echivalent a 50.000 euro): rata - 1.194 lei, venit minim pt 1 aplicant - 2.400 lei, respectiv 2.661 lei venit per familie dace se aduce codebitor.


De asemenea, veniturile lunare necesare pentru contractarea unei facilitati de tip Prima Casa de la UniCredit Tiriac Bank sunt:
- credit de 136.000 lei (echivalent a 30.000 euro) - venit necesar 1.950 lei
- credit de 181.000 lei (echivalent a 40.000 euro) - venit necesar 2.500 lei
- credit de 227.000 lei (echivalent a 50.000 euro) - venit necesar 30.00 lei. La calculul acestor venituri minime s-a avut in vedere un scoring mediu.

Piraeus Bank a luat in calcul venitul minim necesar al unei familii cu 2 membri pentru accesarea urmatoarelor credite:
- circa 136.000 lei venit lunar de 1.642 lei
- circa 181.000 lei venit lunar de 2.012 lei
- circa 227.000 lei venit lunar de 2.391 lei

In cazul Intesa Sanpaolo Bank, clientii trebuie sa aiba urmatoarele venituri:
-credit 136.000 lei venit de 1.850 lei
-credit 181.000 lei venit de 2.300 lei
-credit 227.000 lei venit de 2.750 lei. Acest calcul a fost facut tinand cont de veniturile unei familii formate din 2 persoane.

Totodata, pentru accesarea unui credit Prima Casa, Bank Leumi Romania solicita urmatoarele venituri:
-credit 136.000 lei venit minim net 1.600 lei
-credit 181.000 lei venit minim net 2.090 lei
-credit 227.000 lei venit minim net 2.500 lei. Banca a luat in calcul venitul unei singure persoane care doreste un astfel de imprumut.

*Calculele sunt orientative si pot diferi in functie de mai multe variabile de la un client la altul.

Cum va evolua in 2014 creditarea prin programul Prima Casa

Odata cu restrictionarea monedei de acordare, evolutia creditelor Prima Casa a marcat o scadere in ultima parte a anului 2013. Insa, datorita reducerii constante a dobanzilor la creditele in lei, s-a ajuns astazi ca un credit in moneda nationala prin acest program, sa fie mai ieftin decat era anul trecut cel in euro. Astfel, ne asteptam la o crestere a volumului de credite acordate prin acest program in comparatie cu anul 2013, au precizat reprezentatii Bancpost.

Avand in vedere faptul ca dobanda unui credit Prima Casa este compusa din indicele Robor 3M + marja de 2,5% si ca indicele Robor 3M a scazut de la 4,55% cat era la inceputul lunii august 2013 pana la aproximativ 2%, valoare in jurul careia indicele pare sa se fi stabilizat in prezent, putem spune ca dobanzile au scazut considerabil fiind foarte atractive pentru cei interesati de achizitionarea unei locuinte prin acest program, au adaugat acestia.

Reprezentantii UniCredit Tiriac Bank au declarat ca cererea pentru credite prin programul Prima Casa a fost ridicata in fiecare iteratie a acestuia, iar 2014 se va incadra probabil in tiparele anilor precedenti. De asemenea, cererea ar putea fi impulsionata de nivelul foarte scazut al dobanzilor de la acest moment. Banca Nationala a Romaniei a permis formarea unui exces de lei in sistemul bancar, ducand astfel la o scadere a ratelor de dobanda. Acest exces de lichiditate va fi sustinut in continuare de reducerea rezervelor minime obligatorii pentru lei. In acest context, banca anticipeaza ca ratele de dobanda vor ramane la niveluri reduse pe parcursul anului 2014.

Si Piraeus Bank considera ca facilitatile de creditare acordate prin acest program vor avea o pondere importanta in totalul finantatilor pentru investitii imobiliare in 2014. Avand in vedere trendul descrescator al indicelui de referinta Robor, banca vede deja o scadere a dobanzii platite de clienti pentru aceste facilitati de creditare.

Totodata, oficialii Bank Leumi optimisti si in 2014 privind evolutia creditarii prin programul Prima Casa, acest produs ramanand in continuare unul foarte atractiv pentru clientii interesati de achizitia unei locuinte. Estimam ca dobanda pentru aceste credite va mai scadea usor in perioada imediat urmatoare, dar acest lucru ca urmare a scaderii dobanzii de referinta stabilita de catre BNR, nu ca urmare a marjei practicate de banci (maxim 2,50% conform reglementarilor in vigoare pentru programul Prima Casa), au adaugat ei.

Reprezentantii BCR au subliniat ca in cadrul programului Prima Casa nivelul maxim al marjei de dobanda este reglementat de stat (2,5%) , iar o mare parte din bancile care au aderat la acest program mizeaza pe marja maximala. Acestia considera ca nivelul dobanzi va fluctua in functie de evolutia indicelui Robor 3M, iar in prezent tendinta acestuia este de scadere.

La randul sau, Adrian Jantea, director comercial persoane fizice, BRD Groupe Societe Generale, a declarat ca, si in 2014, creditele acordate prin programul Prima Casa vor fi principalul vector de creditare imobiliara. Acest lucru este validat si de recenta suplimentare a garantiilor emise de catre statul roman, valoarea acestora fiind pentru anul 2014 de 1,2 miliarde lei.

Dobanda pentru acest tip de credite este una stabilita in functie de evolutia indicelui monetar Robor 3M si recentele evolutiii ale acestuia arata clar o tendinta de scadere. Pe de alta parte, in cadrul programului, marja care poate fi aplicata de catre banci este stabilita la maximum 2,5 pp peste Robor, deci pentru perioada urmatoare se va observa o oarecare stabilitate a nivelului dobanzii, putandu-se vorbi chiar de usoare scaderi ale acesteia, a adaugat Jantea.

Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri a acordat anul trecut 25.500 de garantii pentru Prima Casa, valoarea medie a unei finantari acordate anul trecut fiind de 37.000 euro.


Pe langa cele 16 banci care au acordat credite in anul 2013, in 2014 se vor putea inscrie in program noi finantatori, cu conditia ca acestia sa-si desfasoare activitatea de creditare a persoanelor fizice pe baza reglementarilor validate de Banca Nationala a Romaniei, potrivit Fondului.

Cu o rata a creditelor neperformante de doar 0,1%, Programul Prima Casa continua sa ramana cea mai avantajoasa solutie privind achizitionarea unei locuinte.

Citeste si:
Programul Prima Casa continua in 2014: Plafon de 1,2 mld. lei pentru garantii
2014, anul relansarii creditelor? Care sunt sansele sa platim dobanzi mai mici
Comentariile acestui material
 
Numele complet:*
ex: Ion Popescu
Adresa de email:*
ex: ipopescu@yahoo.com
Site personal:
ex: http://www.dailybusiness.ro/
Comentariul tau:*
ATENTIE! Camp obligatoriu.
 
 
 
tudor a spus:
22/08/2014 04:25
deci pentru un muritor de rand, cu un salariu minim de 900 lei este imposibil de luat un credit. suntem blestemati sa traim cu parintii si sa speram ca pe undeva avem o "matusa Tamara" care va muri. La ce salarii sunt in Romania...nu avem nici o sansa
 
Adriana a spus:
17/11/2014 11:51
Buna, si pe mine ma intereseaza un credit pentru Prima Casa. Vreau sa ma mut intr-un complex din partea de N-E in Bucuresti. Apartamentul arata foarte bine, si cativa dintre prietenii mei stau acolo, iar ei sunt super multumiti, asa ca n-am nici un dubiu ca alegerea e cea buna. In plus, nu mai support sa stau in chirie, am strans ban cu ban si cred ca e momentul sa fac acest pas. Pentru mine, sincer, e o investitie, cam 50.0000, dar cred ca merita pentru ca sta super bine la capitolul facilitati si am inteles ca nu’s probleme cu transportul. Salariul meu de 3.800, care ar fi rata in acest caz? Multumesc mult!
 
Petreia Popescu a spus:
11/05/2015 23:13
Sunt sanse si pentru salarii mai mici, dar trebuie cautat bine. Acum avem variante mai la indemana cu site-urile specializate, ca motoare de cautare, gen http://www.vreaucredit.ro/, eu mi-am ales un credit de acolo si nu am un salariu prea mare. Ideea e ca iti fac o comparatie intre toate creditele de la toate bancile de pe piata, deci chiar te poate ajuta foarte mult.
 
Steliana Rizeanu
Clinica Aquamarin in colaborare cu Centrul de formare Eurostudy va invita la un curs de formator autorizat acreditat CNFPA; participantii la curs...
Steliana Rizeanu
Clinica Aquamarin in colaborare cu Centrul de formare Eurostudy va invita la un curs de formator autorizat acreditat CNFPA; participantii la curs...
Steliana Rizeanu
Clinica Aquamarin in colaborare cu Centrul de formare Eurostudy va invita la un curs de formator autorizat acreditat CNFPA; participantii la curs...
Ultima ora
Duminica, 26 Martie 2017, 06:29
Alegeti frecventa cu care doriti sa primiti newsletterul:
Adresa dvs. de email:
Abonati-va la newsletter