Finante-Banci

Cum a fost influentata activitatea FNGCIMM de curatarea bilanturilor bancilor

16 Mar, 17:42 • Redactia DailyBusiness
Valoarea cererilor de plata solicitate de banci Fondului National pentru Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) pentru creditele acordate si nerambursate a crescut cu 45% anul trecut, iar raportat la soldul garantiilor, avansul a fost de 60%.
Cum a fost influentata activitatea FNGCIMM de curatarea bilanturilor bancilor

„Procesul de curatare a
bilanturilor operata de sistemul bancar, prin scoaterea creditelor
neperformante in afara bilanturilor, a avut un impact semnificativ
asupra activitatii FNGCIMM, generand in 2014 fata de 2013, o crestere
cu 45% a valorii cererilor de plata solicitate de catre banci. Rata
cererilor de plata calculata la soldul garantiilor a inregistrat la
sfarsitul anului 2014 o crestere cu 60% fata de rata inregistrata la
sfarsitul anului 2013”, se arata intr-un comunicat al Fondului.

In anul 2014, FNGCIMM si-a majorat
provizioanele specifice de risc pentru garantiile platite, rata de
acoperire cu provizioane a platilor ajungand la 94% la sfarsitul
anului 2014, fata de 67% in anul precedent.

Anul trecut, ponderea creditelor
neperformante in soldul creditelor din sistemul bancar a scazut la
13,99%, de la 23% in 2013.

FNGCIMM a acordat anul trecut garantii
in valoare de 6,5 miliarde de lei, care au sustinut credite de peste
9,4 miliarde de lei, aproape 90% pentru finantarea capitalului de
lucru.
Numarul total de garantii acordate de
FNGCIMM in anul 2014 a fost de 35.570, cu o medie lunara de acordare
de circa 3.000 de garantii.

Soldul total al garantiilor emise de
FNGCIMM depasea 15,1 miliarde lei sfarsitul anului trecut.
Ponderea valorica a garantiilor
acordate in 2014 pentru finantarea investitiilor a fost de 11,5% din
total volum garantii, in timp ce ponderea garantiilor pentru
finantarea capitalului de lucru a reprezentat 88,5% din totalul
garantiilor acordate.

„Aceste date releva aceeasi
tendinta ce se manifesta si pe piata creditarii, respectiv mentinerea
in randul IMM-urilor a preferintei pentru garantiile acordate pentru
creditele ce finanteaza capitalul de lucru, comparativ cu cele pentru
investitii, determinata cel mai probabil de lipsa de apetit pentru
risc a bancilor, dar si de lipsa increderii agentilor economici in
asumarea de riscuri pentru demararea proiectelor de investitii”,
se apreciaza in comunicat.

Pe de alta parte, FNGCIMM a acordat
peste 8.400 garantii firmelor mici si mijlocii, cu o valoare
garantata de peste 2,5 miliarde lei, in timp ce volumul creditelor
sustinute a depasit valoarea de 4,2 miliarde lei, rezultand o valoare
medie a creditului garantat de circa 500.000 lei si o valoare a
garantiei medii de aproximativ 300.000 lei.

Garantiile au fost accesate in
proportie de 50% de intreprinderile mici, urmate de intreprinderile
medii, cu 26%, microintreprinderile avand o pondere de 24%.
in decursul anului 2014, peste 60% din
numarul de contracte de garantare emise de catre FNGCIMM au
inregistrat o valoare la acordare mai mica de 50.000 euro.

„Evaluam impactul social al
garantiilor acordate in 2014, prin accesarea de catre IMM-uri a
produselor noastre, contribuind astfel, la mentinerea a circa 120.000
de locuri de munca”, se spune in comunicat.

Distributia garantiilor acordate IMM in
functie de domeniul de activitate al finantarii garantate releva un
apetit mai mare al companiilor din comert, cu un volum de 45% din
total (garantii in valoare de 1,137 miliarde lei), urmate de cele din
industrie – 20% (502 milioane de lei), servicii – 15% (379 milioane
lei), constructii – 12% (293 milioane lei) si agricultura – 8% (199
milioane lei).

Din perspectiva acordarii de garantii
din surse primite in administrare de la Ministerul Agriculturii si
Dezvoltarii Rurale, FNGCIMM a emis in anul 2014 un numar de 617
garantii in valoare totala de peste 809 milioane lei, din care 598 de
garantii au fost acordate unitatilor administrativ teritoriale, iar
19 garantii au fost accesate de catre IMM din sectorul agricol.
in ceea ce priveste programul „Prima
Casa”, anul trecut, Fondul a acordat 26.650 garantii, cu un
volum de garantare de circa 2,2 miliarde lei, pentru finantari
accesate in valoare de peste 4,3 miliarde lei, cu o valoare medie a
finantarii de circa 161.500 lei.

„In conditiile dificile de
finantare a IMM-urilor, a riscurilor mari din activitatea de
creditare datorita persistentei efectelor crizei financiare si a
modificarilor in strategia finantatorilor sub impactul noului cadru
de reglementare bancara al UE, FNGCIMM a incheiat anul 2014 cu
venituri operationale in valoare de 179,2 milioane lei si cu un
rezultat al exercitiului financiar de 11,1 milioane lei”, se mai
spune in comunicat.
Fondul garanteaza creditele acordate de
bancile comerciale in limita a maxim 80%.