Finante-Banci

Cum scapi de datoriile la banca. O noua lege privind falimentul personal

27 Aug, 00:07 • razvan.codorean
O noua initiativa legislativa vizeaza protejarea romanilor cu datorii la banci care isi pierd joburile fara vina lor, sufera de o boala grava ori sunt victimele unui dezastru natural si nu mai pot achita ratele. Acestia isi vor putea declara falimentul personal.
Cum scapi de datoriile la banca. O noua lege privind falimentul personal

„In momentul in care el simte ca nu
mai poate face fata datoriilor pe care le are fata de banca, poate sa isi
declare insolventa. Pragul
minim e de 10.000 de euro”, a declarat Mircea Grosaru, deputat al minoritatii italiene si initiatorul legii.

Datornicul se duce la tribunal si declara pe propria-i raspundere ca nu mai are
cu ce sa plateasca. Judecatorul numeste pentru cazul sau un administrator
judiciar provizoriu. Acesta ii preia dosarul si verifica daca intr-adevar
clientul are sau nu bani.
 

[b]Ce sanse are noua intitiativa?[/b]
 

Nu este prima initiativa legislativa de
acest gen. Exista deja o lege aprobata de Senat care insa a fost ingropata in
sertarele deputatilor ca urmare a lobby-ului eficient facut de bancheri.
 

Legea falimentului personal, aprobata de
Senat, le da posibilitatea celor care au datorii, indiferent daca sunt la banci
sau la alti creditori, sa solicite un plan de reesalonare a acestora
(reorganizare judiciara) pe o perioada de 3 pana la 5 ani.    
 

Conform proiectului, timp de trei ani
datornicul se poate pune pe picioare fara sa fie executat silit, daca aduce
dovezi ca se poate redresa. 

Mai pe romaneste, daca intri in plan de esalonare, vei avea la dispozitie banii
necesari cheltuielilor curente, de pana la 30% din venituri, iar restul vor
merge, potrivit planului agreat de judecator, catre plata datoriilor.
  

Daca persoana fizica se tine de acest plan sau daca va reusi sa plateasca 75%
din datorie, va fi sters din toate registrele datornicilor (inclusiv
Biroul de Credit), si va putea sa ia din nou credite de la banci sau sa
beneficieze de alte asemenea contracte.

In cazul in care nu va reusi sa respecte planul de reesalonare, din lipsa
surselor de venit, se va institui procedura de faliment personal, bunurile
datornicului urmand sa fie scoase la vanzare in termen de 5 luni pentru
acoperirea datoriilor. Si in acest caz, se instituie o protectie a persoanei
fizice.

Mai multe detalii despre Legea falimentului personal puteti citi intr-o analiza detaliata, realizata de DailyBusiness.ro.  
      

[b]Bancherii resping reglementarea
falimentului personal[/b]  

Noua initiativa legislativa are putine
sanse sa fie pusa in practica, asa pentru ca bancherii au parghiile pentru a o
bloca la fel ca si pe prima. Statul are nevoie de bani si, daca bancile
autohtone inchid robinetul, ar fi o adevarata tragedie.
 

De ce nu vor bancherii sa rezolve problema
datornicilor? Ei spun ca daca o astfel de lege s-ar aplica in Romania,
s-ar ajunge la abuzuri. Asta pentru romanii n-ar avea “educatia financiara”
necesara care sa le permita sa trateze legea cu “bun simt”.
 

„Este adevarat ca aceasta reglementare
exista pe piete dezvoltate precum Franta sau SUA. Acolo insa gradul de
infractionalitate este mult mai mic decat la noi. Daca s-ar introduce legea,
multi dintre debitorii rau-platnici ar incerca sa intre sub protectia starii de
insolventa”, a declarat Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a
Bancilor.     

Dincolo de temerile bancherilor, cert este ca autoritatile le tin partea.
Dovada ca, in ultima scrisoare de intentie, trimisa recent la FMI, s-au angajat
in fata FMI si CE sa nu adopte legea insolventei personale, legea colectarii
datoriilor sau modificare OUG 50/2010 si lasa de inteles ca vor amana
introducerea proceselor colective privind clauzele colective, potrivit textului
scrisorii de intentie transmise FMI.  

Amanarea a intervenit la solicitarea expresa a Fondului Monetar International
(FMI), care a motivat ca nu exista un studiu de impact asupra sistemului
bancar.  

O astfel de condi­tio­nalitate a mai fost introdusa in scrisorile de intentie
din anul 2010, cand expertii internationali au cerut modificarea cunoscutei
Ordonante 50, care obliga bancile sa transparentizeze costurile creditelor.

„Nu iti doresti sa
gonesti institutiile financiare, bancile, pentru ca riscurile potentiale sunt
mult prea mari. Ceea ce am
convenit cu Guvernul si cu Banca Nationala care monitorizeaza, supravegheaza
aceste lucruri de aproape, este ca se vor face niste studii de impact si
anumite examinari, verificari a procedurilor pentru a se putea asigura faptul ca
aplicarea Codului Civil va fi facuta de o maniera care sa protejeze
consumatorii si sa minimizeze riscurile astfel incat sa nu se ajunga ca bancile
sa refuze sa imprumute consumatorii pentru ca asa ceva va fi foarte
periculos”, explica Erik de Vrijer, seful Misiunii FMI in Romania. 
 

Ce spune Banca Nationala? „Acele state care au implementat procedura
insolventei persoanelor fizice au facut-o in perioada de crestere economica, nu
in plina criza”, a declarat Alexandru Nicolae Paunescu, director al Directiei
Juridice din cadrul Bancii Nationale a Romaniei (BNR).
 

Cert este ca incapatanarea cu care legea falimentului personal este blocata de ani
buni nu fost justificata prin niciun studiu de impact.  

Potrivit expertilor
Bancii Mondiale, regimul insolventei doar ii opreste pe bancheri sa colecteze
ceea ce ei isi imagineaza ca pot obtine de la datornic.
 

In realitate,
“nu priveaza creditorii de nicio resursa reala, ci doar ii forteaza sa accepte
realitatea si sa opreasca procedura ineficienta de obtinere a unor randamente
himerice”.
 

Banca Mondiala considera ca legea
falimentului personal nu genereaza pierderi reale pentru banci
, ci doar le
forteaza sa accepte realitatea: clientul respectiv nu are de unde sa mai achite
ratele.