Principalele motive de îngrijorare pentru asigurătorii din Europa Centrală și de Est

Principalele riscuri

Deloc surprinzător, riscul
macro-economic a ajuns pe prima poziție în topul amenințărilor pentru
sectorul asigurărilor. Perspectivele economice ale țărilor din Europa Centrală
și de Est continuă să fie incerte, fiind afectate de criza din Zona Euro și de
instabilitatea geopolitică din estul continentului. Contextul macro-economic
are un impact major asupra cererii de produse de asigurare și profitabilității
acestora. Companiile de asigurări se adaptează acestui climat economic nesigur
prin reducerea cheltuielilor operaționale și concentrarea pe îmbunătățirea profitabilității
afacerii.
 

Menținerea unor rate scăzute ale
dobânzilor este percepută de managerii din asigurări ca o amenințare mai
mare în Europa decât în oricare altă regiune. Este prima dată când acest risc
este menționat în sondaj și a fost clasificat ca al doilea cel mai mare risc în
Europa Centrală și de Est și al treilea la nivel global.

Drept consecință,
companiile de asigurări au probleme din cauza performanțelor scăzute ale investițiilor,
ceea ce se reflectă și în profitabilite. În plus, asigurătorii care au oferit produse de economisire cu randamente
garantate în anii ”90, când ratele dobânzilor erau ridicate, au în prezent
pierderi pentru că nu înregistrează câștiguri suficient de mari pentru a
acoperi costurile acestor pasive.

[img=6690]Alexandra Smedoiu[/img]

„Condițiile economice nefavorabile și ratele scăzute ale dobânzilor au
creat premisele unei situații critice care amenință veniturile din investiții,
ce sunt vitale pentru companiile de asigurări, și în același timp generează dificultăți
în cazul produselor de asigurare de viață cu randament garantat. Împreună,
aceste riscuri amenință marjele de profit pe termen lung. Pentru a avea succes
în acest mediu dificil și instabil, asigurătorii vor trebui să își revizuiască
gama de produse și strategiile de investiții, pentru a viza atât randamentul investițiilor,
cât și alinierea maturității activelor și pasivelor din bilanț. Inovația la
nivel de produse de asigurări va fi esențială pentru menținerea competitivității
și profitabilității”, a declarat Alexandra Smedoiu, Director, Servicii de
Consultanță Fiscală pentru Sectorul Financiar, PwC România.
 

Reglementarea este percepută ca fiind principalul risc la nivel global
pentru a treia oară consecutiv, și ca al cincelea cel mai acut risc în Europa
Centrală și de Est. Reglementarea și îndeosebi termenul de implementare a
directivei Solvency II – anul 2016 – duce la și mai multă incertitudine în
condiții dificile de piață. Companiile se străduiesc să facă față cerințelor
mai mari de raportare și a costurilor ridicate ale conformării cu noile
reglementări.
 

Subiectul practicilor de afaceri este
printre prioritățile managerilor din sectorul asigurărilor, îndeosebi în ceea
ce privește practicile ne-etice de vânzare a unor produse de asigurare de viață
prin intermediari. Pentru a gestiona aceste riscuri, reglementatorii au
introdus noi mecanisme de protecție legislativă pentru consumatori care să
permită o mai bună supraveghere a intermediarilor și a canalelor de distribuție
– adăugând astfel noi sarcini de conformare companiilor din domeniu.


Riscul cibernetic reprezintă o
preocupare tot mai prezentă în întreaga lume, fiind plasat pe locul al șaptelea
în topul percepției riscurilor în Europa Centrală și de Est și pe locul patru
la nivel mondial. După câteva cazuri de notorietate de încălcare a securității
cibernetice la câteva companii de asigurări de viață din Statele Unite ale
Americii, atât consumatorii cât și asigurătorii se tem pentru siguranța datelor
personale sensibile. Autoritățile naționale de reglementare au sesizat această
problemă și au început să implementeze măsuri legislative care să ajute
asigurătorii să gestioneze riscurile IT.
 

Zonele care trebuie îmbunătățite
 
În ciuda accentuării dificultăților economice și de reglementare cu care
sectorul se confruntă, asigurătorii din Europa Centrală și de Est se simt mai
încrezători în capacitatea de a gestiona riscurile de afaceri decât în urmă cu
2 ani. Potrivit sondajului Insurance Banana Skins de anul acesta, „Indexul de
pregătire pentru gestionarea riscurilor” din Europa Centrală și de Est a
crescut la 3,18 (din 5) în 2015, față
de 2,93 în 2013.
 

„În ediția din 2013 a sondajului Insurance Banana Skins, reglementarea era
considerată cel mai acut risc pentru sectorul asigurărilor în Europa Centrală
și de Est, îndeosebi din cauza incertitudinilor privind aplicarea Solvency II,
gradul de pregătire al industriei și costurile asociate raportate la beneficii.
Începând de atunci, am observat în rândul companiilor din sector un mai mare
accent pe gestionarea riscurilor, controale mai stricte și sisteme IT mai
sigure. Suntem foarte încrezători în progresul făcut până în prezent, chiar
dacă încă mai este mult de făcut. Implementarea noilor reglementări
prudențiale, dacă este făcută în mod temeinic și nu doar pentru a bifa niște
cerințe birocratice, poate ajuta asigurătorii să identifice mai rapid și să
evalueze riscurile, precum și să le gestioneze mai eficient. PwC încurajează
societățile de asigurare să se concentreze pe o implementare cât mai eficientă
pentru a maximiza beneficiile”, a conchis Alexandra Smedoiu.