Imprumuturile neperformante afecteaza economia si amana reluarea creditarii

Gordon W. Johnson, presedintele EM
Advisors LLC, a declarat marti ca rata ridicata a creditelor
neperformante pune o presiune in piata si stagneaza creditarea,
afectand astfel si economia.

Acesta considera ca este nevoie de
reglementari mai stricte si de schimbarea legislatiei pentru a
permite bancilor sa-si curete bilanturile prin restructurarea
imprumuturilor cu probleme.

Pe perioada crizei, creditele
neperformante au avut o crestere graduala in tarile din Europa de
Sud-Est, a spus Gordon Johnson, presedintele EM Advisors LLC., care
a aratat ca rata neperformantelor a urcat chiar pana la 23% in
Muntenegru.

In Romania, creditele neperformante au
ajuns, la finele lunii martie, la o pondere de circa 19% din totalul
imprumuturilor.

“Bancile trebuie sa faca mai multe
provizioane, astfel ca au mai putin capital pentru creditare”, a
declarat Johnson.

Si Ernst & Young
Romania estimeaza, intr-un raport publicat recent, ca va stagna
creditarea in urmatoarele 9 luni. De asemenea, consultantii companiei
se asteapta la o
[url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/creditarea-scade-si-in-acest-an-imprumuturile-neperformante-vor-atinge-un-nou-varf-88167/]crestere
a creditelor neperformante[/url].

„Aceasta situatie
se datoreaza neincrederii consumatorilor si a decidentilor din
companii in perspectivele pe termen scurt ale economiei, dar si
apetitului limitat si selectiv al unora dintre jucatori”, a
declarat Gelu Gherghescu, partener assurance & advisory la Ernst
& Young Romania.

„Oricum,
chiar si o usoara evolutie pozitiva a creditarii nu ar fi suficienta
sa alimenteze cresterea economica in asemenea masura, incat sa
contribuie semnificativ la stoparea evolutiei creditelor
neperformante. Astfel, desi mai lent, acestea vor continua sa creasca
in urmatoarele 6-9 luni. Practic, in ceea ce priveste evolutia
creditarii si a creditelor neperformante ramanem, intr-o oarecare
masura, intr-un cerc vicios”, mentioneaza
Gelu Gherghescu.

[b]Cum vor bancile sa recupereze
creditele inainte ca o firma sa intre in insolventa[/b]

Creditorii companiilor care nu isi
platesc datoriile doresc reglementarea solutiei pre-pack, prin care
reprezentantii firmelor si cei ai bancilor se intalnesc inainte de
declansarea insolventei pentru a gasi o solutie pentru rambursarea
datoriei.

„Majoritatea creditorilor
companiei se reunesc cu reprezentantii companiei si cauta cea mai
buna modalitate prin care sa recupereze ceva din datoriile pe care le
are firma respectiva. Astfel, putem trece la procesul de insolventa
destul de repede, ar putea fi o perioada de o saptamana dupa care
compania este intr-o noua stare, are un nou bilant si situatia este
deja diferita”, a declarat Jurgen Kristiaan de Ruijter,
directorul diviziei de recuperare si restructurare din cadrul BCR,
intr-o conferinta organizata de Ziarul Financiar in parteneriat cu
casa de avocatura Stoica si Asociatii.

Conform acestuia,
asa-numita solutie „pre-pack” nu exista intr-un mediu
reglementat, iar majoritatea creditorilor doresc o astfel de
schimbare in legislatie.

Jurgen Kristiaan de Ruijter a mai spus
ca in ceea ce priveste insolventa, situatia nu este prea “prietenoasa
pentru creditori”.

“Creditorii mici pot bloca sau sa nu
accepte planurile de restructurare care nu sunt realiste, unde nu
exista o baza reala pentru aceasta restructurare, iar creditorii mai
mari vor avea cele mai mari pierderi. Apoi nu avem asa-numita solutie
pre-pack intr-un mediu reglementat. Restructurarea se bazeaza pe cat
de rapid ne miscam. Procesul de insolventa in sine ar putea sa dureze
intre sase luni si un an, chiar un an jumate, iar in aceasta situatie
practic compania respectiva este moarta, nu mai este nimic de
restructurat acolo, este doar un scenariu de lichidare intarziata”,
a aratata reprezentantul BCR.

In Romania pare ca este o moda in a-si
cere insolventa pentru ca firmele sa amane plata datoriilor catre
banci.

Jurgen Kristiaan de Ruijter a subliniat ca exista
foarte multe insolvente in Romania si numai in 5% din cazuri se fac
restructurari. Un numar foarte mic de companii care intra in
insolventa reusesc sa iasa din aceste situatii intr-un mod
acceptabil, a adaugat el.

“Unii clienti intra in insolventa
pentru a nu plati creditele. Vrem sa evitam asta. Insolventa nu e de
preferat pentru ca dureaza mult”, a mai spus oficialul BCR.

2012 a fost al treilea an consecutiv in
care sistemul bancar din Romania a inregistrat pierderi. Rezultatele
financiare preliminare arata ca bancile au avut anul trecut pierderi
cumulate de 2,12 miliarde lei, aproape triple fata de 2011, cand au
insumat 777 milioane lei. In 2010, pierderile sistemului bancar au
fost de circa 516 milioane lei.