BCR: Profit net de peste 200 mil. euro in 2015

„În anul precedent, BCR a acordat peste 8 miliarde de lei
credite noi în economie și a scăzut ratele lunare pentru mai mult de 30.000 de
clienți. Credem că aceasta este calea corectă de urmat pentru o bancă”, a
declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.

„Există în acest moment o serie de provocări
neașteptate pentru sectorul financiar local, nu în ultimul rând o dezbatere
aprinsă despre modul în care instituțiile bancare ar trebui să sprijine
economia. Suntem determinați să identificăm, împreuna cu toate părțile
interesate, calea corectă de a susține un program de dezvoltare solid, ancorat
în stabilitate, creștere economică și acces sustenabil la servicii financiare,
asigurând totodată o protecție adecvată debitorilor deveniți cazuri sociale”, a
adăugat Sergiu Manea.

Rezultatul operațional s-a situat la 1.561,5 milioane RON
(351,3 milioane EUR), mai redus cu 18,4% decât în anul precedent de 1.914,4 RON
(430,8 milioane EUR), ca urmare a veniturilor operaționale mai mici, aflate sub
impactul unei contribuții mai reduse din derularea creditelor neperformante, un
mediu de dobânzi scăzute și costuri mai ridicate cu proiectele IT aflate în
derulare.

În activitatea bancară retail, performanța ridicată a rețelei de
sucursale a generat volume noi de credite în monedă națională de 5,0 miliarde
RON, mulțumită vânzărilor de credite garantate aflate în creștere anuală cu
11,5% anual, susținute la rândul lor de vânzările de noi de credite Prima Casă
mai ridicate cu 29% față de anul precedent, în timp ce volumul de credite de
nevoi personale a crescut cu 7% anual. În activitatea corporate, portofoliul de
credite nou acordate s-a ridicat la 3,6 miliarde RON, susținut de o creștere de
3,6% pe segmentul de întreprinderi mici și mijlocii.

Volumul de credite noi
aprobate este din ce în ce mai ridicat, susținut de un flux solid de afaceri
noi de o calitate mai bună, în special pe categoriile de produse precum
descoperit de cont, capital de lucru și finanțarea lanțurilor de furnizori.

Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 13%, la 1.992,6 milioane RON (EUR
448,3 milioane), de la 2.289,4 milioane RON (515,1 milioane EUR) în anul 2014,
ca rezultat al rezolvării accelerate a portofoliului de credite problematice,
eforturile de a oferi prețuri competitive pe piață, precum și un mediu dominat
de rate mai mici ale dobânzii.

Veniturile nete din comisioane au crescut cu 2%,
la 752,2 milioane RON (163,2 milioane EUR), de la 711,3 milioane RON (160,0
milioane EUR) în 2014, susținute de veniturile generate de tranzacții bancare
și distribuția de produse de asigurare. Rezultatul net din tranzacționare a
scăzut cu 14,5%, la 308,4 milioane RON (69,4 milioane EUR), de la 360,8
milioane RON (81,2 milioane EUR) în anul 2014, din cauza activității mai reduse
de tranzacționare.

Venitul operațional a scăzut cu 9,3% la 3.074,9 milioane RON
(691,9 milioane EUR) de la 3.389,3 milioane RON (762,4 milioane EUR) în anul
2014, în special din cauza veniturilor nete din dobânzi mai reduse, împreună cu
un rezultat din tranzacționare diminuat. Cheltuielile administrative generale
în anul 2015 au ajuns la 1.513,4 milioane RON (340,5 milioane EUR), mai
ridicate cu 2,6%, comparativ cu 1.474,9 milioane RON (331,9 milioane EUR) în
anul 2014.

Realizarea țintelor privind costurile, stabilite în 2012 în planul
de redresare și atenția continuă dedicată îmbunătățirilor de productivitate,
este de așteptat să se traducă în investiții semnificative în infrastructura IT
a băncii.
Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 49,2%în anul
2015, fața de 43,5% în aceeași perioadă din 2014.

Costurile de risc și calitatea activelor

În ceea ce privește
pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la
valoarea justă prin profit și pierdere BCR a înregistrat o eliberare de
provizioane în valoare de 72,9 milioane RON (16,4 milioane EUR) în anul 2015,
față de o sarcină negativă de -4.440,0 milioane RON (-999,0 milioane EUR ) în
anul 2014, ca urmare rambursărilor aferente portofoliului de credite cu
probleme, bazate pe capacități sporite de procesare și recuperare a creditelor
neperformante, precum și pe o situație economică mai bună.

În anul 2015, BCR a
înregistrat în continuare o calitate mai ridicată a portofoliului de credite
performante, ca urmare a implementării în anii anteriori a unor procese de
selecție și monitorizare mai performante.

Rata NPL de 20,2%, la 31 decembrie 2015, a fost
semnificativ mai mică față de 25,7% la 31 decembrie 2014, în pofida reducerii
generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de
portofolii NPL și scoateri în afara bilanțului. Rata de acoperire a NPL s-a
situat la77,4%.

Capitalizare și finanțare

Raportul de solvabilitate conform
standardelor locale (doar banca) în decembrie 2015 se afla la nivelul de 19,6%,
cu mult peste cerințele obligatorii ale Băncii Naționale a României (min 10%).

De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 18,9% (Grup BCR), în
decembrie 2015, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR și susținerea
sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele
mai solide poziții de capital și finanțare dintre băncile românești.

BCR își
menține în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel
capacitatea și angajamentul de susținere a creșterii creditării sustenabile
atât în linia de afaceri retail cât și în linia de afaceri corporate,
consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din
activitatea sa de bază.

Depozitele de la clienți au fost în creștere cu 6,8% la
42.626,0 milioane RON (9.422,2 milioane EUR) la 31 decembrie 2015, fața de
39.922,6 milioane RON (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, determinate
de evoluția pozitivă a depozitelor retail și IMM.

Depozitele clienților rămân
principala sursă de finanțare a BCR, banca beneficiind totodată de surse de
finanțare diversificate, inclusiv compania mamă.

BCR se concentrează pe
creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu și lung mixul de valute
din portofoliul de credite în favoarea monedei locale și pentru a utiliza la
maximum capacitatea puternică de autofinanțare în lei.