Băncile din România riscă noi amenzi de la Consiliul Concurenței. Zece instituții financiare, vizate de ancheta privind scorul FICO

Băncile din România ar putea primi noi sancțiuni din partea Consiliului Concurenței, după amenzile record aplicate în dosarul ROBOR. Autoritatea investighează separat modul în care instituțiile de credit fac schimb de informații pentru stabilirea scorului FICO, indicator utilizat la evaluarea bonității persoanelor care solicită împrumuturi, potrivit digi24.ro.

Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a anunțat că există suspiciuni privind încălcarea legislației concurenței, iar ancheta ar putea fi încheiată în câteva luni, cel mai probabil în 2027. Investigația vizează zece bănci, Biroul de Credit și Asociația Română a Băncilor și urmărește să stabilească dacă schimbul de informații dintre instituțiile financiare ar fi putut afecta accesul consumatorilor la credite.

Te-ar mai putea interesa și: Alegerile pot destabiliza băncile luni de zile. Ce se întâmplă cu sistemul financiar după un scrutin fără câștigător clar

Băncile din România riscă noi amenzi de la Consiliul Concurenței. Zece instituții financiare, vizate de ancheta privind scorul FICO

Consiliul Concurenței desfășoară o investigație distinctă de cea privind stabilirea indicelui ROBOR, care are în vedere modul în care băncile schimbă informații între ele pentru calcularea scorului FICO și evaluarea persoanelor care solicită credite.

Președintele instituției, Bogdan Chirițoiu, a oferit detalii despre această anchetă vineri, în cadrul conferinței „Provocări concurențiale în sectorul construcțiilor”, organizată la Sinaia.

Acesta a precizat că autoritatea suspectează o posibilă încălcare a legislației concurenței, ceea ce înseamnă că investigația s-ar putea încheia cu aplicarea unor sancțiuni pentru instituțiile implicate.

„Aveam două investigații pe bănci, una privind ROBOR-ul, care s-a finalizat, și mai este cea privind FICO, care este scoringul, modul în care băncile schimbă informații între ele ca să stabilească bonitatea unui solicitant de credite”, a explicat Bogdan Chirițoiu.

Oficialul a subliniat că, în acest caz, există suspiciuni privind încălcarea legii, astfel că aplicarea unor amenzi este posibilă, în funcție de concluziile anchetei.

Investigația urmărește să stabilească dacă schimbul de informații dintre instituțiile financiare a reprezentat o practică anticoncurențială și dacă acesta ar fi putut limita accesul persoanelor fizice la creditele bancare.

Scorul FICO este un indicator utilizat de instituțiile financiare pentru evaluarea riscului ca o persoană care solicită un împrumut să nu își achite obligațiile financiare.

Acesta este calculat pe baza informațiilor din istoricul de creditare al solicitantului și poate influența atât decizia băncii de a acorda sau nu un împrumut, cât și condițiile în care acesta este oferit.

Cu alte cuvinte, scorul de credit reprezintă unul dintre elementele importante pe care băncile le iau în considerare atunci când analizează bonitatea unui client.

Prin intermediul acestuia, instituțiile financiare pot evalua comportamentul de plată al unei persoane, istoricul obligațiilor financiare și riscul asociat acordării unui nou împrumut.

Consiliul Concurenței verifică dacă modul în care băncile fac schimb de informații pentru stabilirea acestui indicator respectă regulile concurenței. Autoritatea urmărește să determine dacă eventualele schimburi de date au depășit cadrul permis și dacă ar fi putut conduce la limitarea accesului consumatorilor la finanțare.

Ancheta privind scorul FICO a fost anunțată în septembrie 2023, când Consiliul Concurenței a efectuat inspecții la sediile a 12 entități.

Este vorba despre zece instituții de credit, Biroul de Credit și Asociația Română a Băncilor.

Instituțiile bancare vizate sunt:

– Alpha Bank România;

– CEC Bank;

– Garanti Bank;

– Raiffeisen Bank România;

– ING Bank;

– Banca Transilvania;

– Banca Comercială Română (BCR);

– BRD – Groupe Société Générale;

– Credit Europe Bank România;

– First Bank.

Inspecțiile au avut rolul de a permite autorității să colecteze documente și informații relevante pentru verificarea posibilelor practici anticoncurențiale.

Investigația nu reprezintă, în sine, o dovadă a încălcării legii de către instituțiile vizate. O eventuală sancționare va depinde de rezultatele analizelor și de decizia finală a Consiliului Concurenței.

Potrivit lui Bogdan Chirițoiu, investigația privind scorul FICO ar putea fi încheiată în următoarele luni, cel mai probabil în cursul anului 2027.

După finalizarea verificărilor, concluziile vor fi analizate de Plenul Consiliului Concurenței, care va decide dacă există motive pentru aplicarea unor sancțiuni.

Președintele instituției a explicat că, până la sfârșitul anului 2026, nu vor mai fi finalizate dosare care să conducă imediat la aplicarea unor noi amenzi.

În prezent, autoritatea lucrează la rapoartele de investigație și la propunerile de sancționare, însă adoptarea deciziilor depinde și de situația juridică privind componența și funcționarea Plenului.

„Se lucrează, se termină rapoarte de investigații, deci propuneri de amenzi, dar ele vor fi discutate fie de viitorul Plen al Consiliului Concurenței, fie tot de noi, dacă Curtea Constituțională ne spune că legea este bună. Atunci adoptăm deciziile”, a precizat Bogdan Chirițoiu.

Prin urmare, eventualele sancțiuni în dosarul FICO nu sunt încă stabilite, iar cuantumul acestora va depinde de rezultatele investigației și de decizia autorității de concurență.

Noua investigație privind băncile vine după ce Consiliul Concurenței a aplicat sancțiuni totale de 3,73 miliarde de lei, echivalentul a aproximativ 710 milioane de euro, în dosarul ROBOR.

Zece instituții bancare au fost amendate pentru coordonarea comportamentului în cadrul procedurii de stabilire a indicelui ROBOR.

Potrivit concluziilor investigației, băncile participante la procedura de fixing ar fi schimbat între ele informații confidențiale și strategice referitoare la nivelul cotațiilor ROBOR.

Acest comportament ar fi influențat un proces în care fiecare instituție financiară trebuia să transmită în mod independent propriile cotații, utilizate ulterior la calcularea indicelui de referință.

Băncile sancționate în dosarul ROBOR sunt:

– Banca Comercială Intesa Sanpaolo România;

– Banca Comercială Română;

– BRD – Groupe Société Générale;

– Banca Transilvania;

– CEC Bank;

– Exim Banca Românească;

– ING Bank;

– OTP Bank România;

– Raiffeisen Bank;

– UniCredit Bank.

Investigația a fost deschisă din oficiu în octombrie 2022 și a vizat existența unei posibile înțelegeri sau practici concertate între instituțiile participante la stabilirea ROBOR.

Amenzile aplicate în acest dosar au reprezentat una dintre cele mai importante sancțiuni colective din sectorul bancar românesc.